金管會要求產險公司在6月30日之前完成所有在途保單的核保工作，產險公司配合照辦，但「完成核保」不等於「完全承保」；產險公司還使出一招緩兵之計—「照會補件」，既不同意承保，也不拒絕承保。 金管會保險局作為產險公司的主管機關，也不管產險公司到底承保多少防疫在途保單、拒保多少在途保單，在立委高嘉瑜詢問時，竟然表示，並沒有掌握產險公司承保或拒保的統計。 就在金管會宣布產險公司已完成所有在途保單核保工作後，陸續有防疫險保戶投訴遭到產險公司以「重覆投保」之名拒保，還有許多接到「照會補件」的保戶，至今沒有收到產險公司後續處理通知。 防疫保單之亂並沒有在6月30日之後終結，而是持續延燒。 高嘉瑜指出，6月30日金管會宣布「所有保防疫保單已完成核保」後，社會大眾對於防疫保單的關注度也隨之下降，但事實上，仍有許多保戶向她反應：「全部核保完畢根本是騙人！」 據高嘉瑜了解，和泰產險至今仍有許多保戶尚未收到核保簡訊；而富邦產險亦仍以「要求照會補件」為由不斷拖延核保進度，更遑論「居家照護用藥限制」、「違背承諾拒絕複保」等爭議也尚未被解決。 高嘉瑜7月12日去函金管會，請保險局代為詢問各保險公司：「總計有受理並進入核保程序的防疫保單共有幾張？其中拒保的又有幾張、拒保率如何？」金管會15日只回覆：「未針對受理承保情形及拒保情形進行相關統計。」換言之，在途保單有多少被承保，有多少被拒保，金管會根本沒掌握，如此一來，產險公司在6月30日之前「完成」核保，對於保護保戶權益有何助益？ 高嘉瑜質問，堂堂金融「監督」管理委員會，難道都不用為了維護民眾的權益，主動去了解、並檢視這些拒保的狀況有沒有違法嗎？ 高嘉瑜批評金管會，反其道而行，自己放棄權利、任憑業者擺爛、完全不想監督，如此一來，民眾還能指望誰來替他們的權益把關？還是說，金管會保險局只是虛名，應該改稱為「保險業者保護局」呢？
台灣防疫保單之亂竟然登上國際媒體版面，《華爾街日報》形容：台灣保險公司誤判疫情風險代價不菲，防疫保單如同「一場賭博」。曾經宣示「保險不是賭博」的金管會回應，年初已發函各家保險公司，要求他們注意防疫保單高額理賠的風險控管。 《華爾街日報》指出，台灣的保險公司去年銷售了數百萬張防疫保單，承諾賠付新冠感染者的相關支出，這些保險公司一度認為自己能大賺一筆，然而，隨著新冠病例激增，防疫保單的理賠總金額可能超過14億美元。 金管會21日公布的數字也證實了外媒的擔憂：防疫保單今年以來承保376萬張，保費收入35.6億元，但截至6月20日，理賠31.5萬件，理賠金額累計達到112億元，理賠金額已經是保費收入的3倍多。 目前，防疫險理賠金額每周已達28億元，對於記者追問「是否已進入理賠高峰期」，金管會保險局副局長林志憲未正面回應，只表示，目前來看理賠金額已經來到高峰也沒錯，但民眾申請理賠有遞延情況，所以還要觀察後續情形。 林志憲接著表示，保險公司的理賠金額愈來愈高，金管會有關注保險公司現金流量的問題。 回顧5月31日的金管會例行記者會，品觀點曾提問：萬一去年7月疫情未平息，台灣各產險公司賣出的400萬張保單、每張賠10萬，4千億理賠金，產險公司賠得起嗎？如果知道賠不起還賣防疫保單，那與賣簽賭單有何不同？ 林志憲當時回覆稱，「保險絕對不是賭博。」 對於外媒20日也形容防疫保單如同「一場賭博」，林志憲21日在例行記者會中回應，金管會年初就針對14家保險公司發售的37張防疫保單，發出20件公文，要求他們按當時的疫情去審視風險，有些保險公司因此下調理賠金額。 對於保戶質疑，由各產險公司自行公布客訴處理資訊，恐有造假之嫌，例如富邦產險官網21日上午公布尚未處理的在途保單數量還有46.3萬件，下午就更新為24萬件。 林志憲則回應稱，富邦有24萬件在途保單，算蠻多的，至於產險公司的客訴資料來源除了自身管道外，還有地方消防官及金融評議中心兩個管道，但金管會並不清楚地方消防官提供的客訴資料。 林志憲表示，對於各產險公司公布的客訴件數，金管會自有監控機制；但在記者追問時，他又拒絕保證各產險公司自行公布的數字一定正確無誤。
水退去才知道誰沒穿褲子，在此次防疫保單之亂中，富邦產險是網路負面聲量最高的產險公司（見6月14日品觀點與源大數據調查）；相反的，水退去才知道誰有穿褲子，那家產險公司最勇於承擔、最維護公司形象。 源大數據uMiner輿情分析平台分析3月1日至6月15日國內主要網路社群平台（包括網路新聞、Facebook、PTT等）發現，在防疫保單之亂中，6家接單最多、被討論最多的產險公司中，新安東京是唯一正面及中立聲量超過負面聲量的。 在12家賣防疫保單的產險公司中，新安東京吃的防疫保單數量及預估理賠金額居第三位，被保戶投訴的件數也居第三位，截至6月19日，有290件客訴。 圖1：[防疫保單亂象]各保險機構正負面聲量（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 但進一步分析可以發現，新安東京的客訴處理進度已達72%，最被保戶批評的在途保單，處理進度也達到93%，在保單數量及理賠金額高居第三的情況下，新安東京的處理方式顯得特別有誠意。 相較之下，防疫保單銷售龍頭富邦產險截至6月17日，尚未處理的在途保單還有46.3萬件，等於還有半數的在途保單未處理，其官網也未公告在途保單的處理進度及客訴的處理進度（也就是已處理案件的占比）。 面對保防保單爭議，「第一時間出面承擔」是新安東京能在這次危機中獨善其身的關鍵，作法值得其他產險公司效法。 圖2：[防疫保單亂象]解析新安東京正面聲量來源（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 源大數據營運總監林啟耀指出，在這次防疫保單之亂中，新安東京出現4次聲量高峰，其中獲得明顯正面聲量的時間段，第一次是5月中旬，在富邦拒賠重複投保時，新安東京宣布不跟進、照常理賠；第二次是5月下旬，在同業拒賠陪同隔離時，新安東京宣布放寬。 比較值得觀察的是，不跟進富邦拒賠重複投保的兩家產險公司，除了新安東京，還有和泰，但和泰卻沒有贏得像新安東京那樣高的正面聲量。 圖3：[防疫保單亂象]網友對新安東京正面聲量內容（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 林啟耀分析，可能是新安東京第一時間就出面表態，搶占先聲；其次，不知為何，媒體在批評富邦時，都喜歡以新安東京作為對照組，突顯了新安東京的正面形象，連帶影響網路的討論風向。 可以說，雖然，新安東京和其他產險公司都在此次保疫險理賠中虧了錢，但卻贏得形象，對以後的業務大有助益。 林啟耀分析，從網路內容分析，網友對於新安東京在這次防疫保單亂象中的作為，有不少是以「了不起」、「負責」、「霸氣」、「謝謝」、「保起來」、「以後保新安」等字眼來描述，可見新安不跟進拒賠以及率先放寬理賠陪同隔離的相關訊息，都讓網友對這個品牌留下非常正面的印象。 圖4：[防疫保單亂象]主要討論議題（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 最後，分析防疫保單之亂的焦點議題可以發現，重複投保的問題最大、爭議最多，因此引起的討論聲量也最高；林啟耀分析，其他焦點如0+7、數位健康證明、快篩陽理賠，明顯與中央調整防疫政策有關，但重複投保被拒，就跟防疫政策無關，更多是產險公司的誠信問題，民眾當然也最不爽。
防疫保單爭議不斷，立委要求金管會的金融評議中心公布各產險公司的客訴數字，讓消費者公斷；但結果卻是，評議中心只公布客訴總數，不公布個別產險公司的客訴數字，由各產險公司「自行」在官網公告，完全失去讓消費者公斷的原意。 在6月16日的例行記者會上，因為記者詢問，金管會才透露，有要求各產險公司在自己官網上公布客訴數字，但金融評議中心只公布客訴總數，不公布個別產險公司的數字；保險局副局長林志憲表示，這種作法已符合5月25日立法院財委會的提案要求。 上金融評議中心官網的防疫保單專區可以發現，截至6月1日，今年防疫保單客訴高達2941件，是去年一整年（189件）的15倍；還在處理中的客訴多達2550件，換言之，86%的保單爭議還未解決。 再到各產險公司官網找客訴統計數字，通常都藏到首頁的4、5層次目錄中，搜尋並不容易。 在銷售防疫保單最多的5家產險公司中，富邦產是「客訴王」，客訴2153件，比其他4家產險客訴總數還多；2153件客訴中有非理賠案件2047件，占比95%，可能都是來自續保、核保等非理賠爭議。 其他4家產險的防疫保單客訴數量依次是：和泰782件，其中非理賠案726件，比例為92%；第三是新安東京，255件；國泰世紀157件；中信產77件。 立委高嘉瑜表示，之前行文金管會要求評議中心匯整並公布個別產險的客訴數字，就是希望透過消費者的力量來監督產險公司，但金管會的作法顯然沒有站在保護消費者的立場上，而是站在維護產險公司的立場，再次突顯金管會在此次防疫保單之亂中的不作為、卸責、缺乏擔當。 高嘉瑜也要求金管會匯整並公布各產險公司的防疫險理賠標準，例如居家照護的用藥範圍等，但一直沒得到金管會的回覆；結果就是產險公司各自解讀，保戶只能自力救濟、有吵的有糖吃，產險公司完全喪失公平待客的原則。 金管會要求各產險公司必須在6月30日之前完成所有在途防疫保單的核保，主委黃天牧還強調會「每周」督促、了解產險核保進度，但截至目前，12家產險公司中，仍然只有2家完成核保，但金管會也不願公布公司名稱。 金融評議中心不公布個別產險公司客訴數字，是根據《金融消費者保護法》第19條的規定，金融消費爭議當事人（保戶）和他方（產險公司）於爭議過程所提出的相關資料，需經他方當事人同意，才能公布。 為此，立委已要求金管會研議修法，金管會則回覆，「帶回討論」。
買保險不是簽六合彩，產險公司也不是賭場，但一場防疫保單之亂下來，百萬保戶發現：想拿到產險的理賠金比拿到賭場的賭金更難；賭場還有黑道大哥在管，產險公司的「老大」——金管會卻不管事。 5月31日，在金管會的例行記者會上，品觀點提問：萬一去年7月疫情未平息，台灣各產險公司賣出的400萬張保單、每張賠10萬，4千億理賠金，產險公司賠得起嗎？如果知道賠不起還賣防疫保單，那與賣簽賭單有何不同？ 當天，金管會保險局副局長林志憲回覆稱，保險絕對不是賭博。但遭到產險公司百般刁難的防疫險保戶感受可不是這樣。 據富邦防疫保單的續保戶反映，富邦曾在4月26日發表聲明稱，4月20日(含)收到公司寄發之續保通知書且公司已收取保戶之保費者，保險契約確認成立；但她在4月18日就已經簽了續保通知書，而且已經簽了信用卡扣款同意書，富邦業務收到後，卻一直沒有給要保單，幾次追問，業務都推說，已經把相關文件都交給公司，但因為量大，公司需要時間核保，結果到現在都沒下文，再問業務員，都不接電話了。 這位保戶的遭遇並非個案，因為直到5月底，還有100多萬張仍在核保中的「在途保單」，其中大部分就在富邦產手上。雖然金管會已限令12家銷售防疫保單的產險公司必須在6月30日之前完成核保，但何謂「完成」？如果產險公司還是告訴保戶「你的投保逾期了」，保戶要找誰去討公道？ 自己的權益自己救，在防疫保單之亂中持續報導、持續維護保戶權益的「品觀點」即日起展開「為百萬保戶爭權益！金管會責無旁貸！」的網路連署運動，並且得到不分朝野的各級民代支持。 連署書指出：「面對COVID-19民眾因對未來感到恐慌而購買防疫險，原本想買份安心，如今卻變成亂源，負責監管保險公司的金管會理應背負起責任，為民眾把關每一份保單的後續理賠。」 連署書強調：「水能載舟亦能覆舟，別讓防疫保單成為壓垮民眾對金管會信賴的最後一根稻草。」 簽署此連署書，要求金管會協助百萬防疫險保戶維權 https://www.pinview.com.tw/insurance/
談到防疫保單之亂的原因，產險公司和金管會都推說，「疫情突然爆發」、「防疫政策改變」，但1、2月歐美疫情再起、2、3月新加坡、韓國疫情接著爆，產險公司卻還在大賣防疫保單，金管會也未提前示警。 曾任金管會主委的立法院國民黨團總召曾銘宗指出，防疫保單之亂讓我們看到一個嚴重問題，眼見歐美星韓接連疫爆，產險公司在3月中到4月初還在大賣防疫保單，連最基本的風險控管都沒有做好；本來以為金管會能做好對業者的監管，結果也沒做好。 5月疫情爆發後，確診人數飆升，防疫方向由清零轉向共存，連帶調整防疫規範，例如PCR改為快篩陽即確診、確診者同住家屬自選0+7或3+4居隔；曾銘宗指出，這些改變涉及醫療行政業務，衛福部、金管會、產險業應該事先協調，但顯然沒有，以致出現防疫保單之亂。 由於專責病房不足，輕症改居家照護，沒有「住院」事實，不符合理賠條件；在居家照護認定等同住院後，用藥又成為「住院」必要條件，但如果專用藥不足，病患拿不到專用藥，是否符合「住院」標準等。 曾銘宗認為，衛福部、金管會、產險公司都應事先協調、統一對外公布，如此一來，就不會「一關卡一關」，讓爭議越演越烈。 曾銘宗重申，居家照護理賠（如按住院費用1/3或1/2）、理賠限定用藥種類、快篩陽理賠是否需要醫師診斷書等爭議，都應該由衛福部、金管會出面與產險公司協調，以維護保戶權益。 對於產險公司技術性拒保一事，曾銘宗認為，只要收了保單，產險公司就應該承保，不能像某些產險公司借口「現金繳款」就承保，「信用卡扣款」就拒保。 金管會已要求12家產險公司在6月30日前完成所有在途保單的核保，曾銘宗指出，有些產險公司明明已宣布最後收件期限，但卻放任底下的業務和經紀繼續收單，在這種情況下，只要業務和經紀收了單，產險公司就應該承保。
5月疫爆，快篩亂、PCR亂、就醫亂……，沒想到防疫保單也來亂。為了重複投保被拒、居家照護不能理賠、沒有專用藥不能理賠，600多萬張防疫保單的上百萬保戶槓上12家產險公司；至於主管機關金管會保護保戶權益的作為，則讓人民失望了。 源大數據uMiner輿情分析平台分析國內主要網路社群平台（包括網路新聞、Facebook、PTT等）在3月1日至6月12日的討論內容後發現，在這一波防疫保單之亂中，民眾最不滿的當然是有賣防疫保單的12家產險公司，其中又以賣最多防疫保單的富邦產險，負面聲量最大；其次竟然是主管機關金管會。 富邦產負面聲量超過第二高的和泰產險甚多，這是因為富邦產收的防疫保單最多，同時100多萬張至今還在核保中的「在途保單」，也集中在富邦產手上。 圖1：[防疫保單亂象]各單位負面聲量（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 源大數據營運總監林啟耀指出，由於此次事件的意見領袖多次點名富邦產帶頭拒接重複投保，造成其他產險公司跟進，以致重複投保爭議越演越烈，至今未解；特別是當部分產險公司聲明接受重複投保後，富邦仍不鬆口，因而再次被意見領袖點名；此外，大批網民上Google map，將富邦總部的名字改為「富邦產險輸不起總公司」，也讓富邦產成為此次事件的眾矢之的。 至於金管會成為僅次於富邦產的「第二大亂源」，林啟耀指出，部分原因是指揮中心從5月疫爆後接連調整防疫政策，例如匡列者自選0+7或3+4居家隔離、快篩陽即確診、數位建康證明取代診斷書等，都加劇防疫保單爭議，而金管會第一時間並未出面說明，被網友罵「神隱」。 圖2：[防疫保單亂象]金管會正負面聲量與原因（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 之後，金管會出面說明，但因為態度稜擬兩可，反而被產險公司見縫穿針，結果又被網民罵「財團門神」；就以重複投保為例，根據保險法規，防疫保單屬定額保單，根本沒有重複投保的限制，保戶想買多少就買多少，但金管會出面卻加了但書，「如果產險公司有承諾」，就必須承保，結果就是產險公司借「承諾」的前提大作拒保，金管會也被牽連。 這次替防疫險保戶維權中，綠營立委、民代的表現勝過藍營。在統計政治人物粉專留言後發現，為民喉舌第一名是民進黨立委高嘉瑜、第二名是民進黨立委郭國文、第三名是國民黨立委李貴敏、第四名是民進黨立委林楚茵、第五名是民進黨台北市議員許淑華。 圖3：[防疫保單亂象]政治人物粉專聲量（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 高嘉瑜替防疫險保戶維權的形象突出，粉專聲量遠超其他政治人物；她批評富邦險「寧賠中、俄不賠台灣」、「當台灣人塑膠」；批金管會是防疫保單之亂的始作俑者、罪魁禍首，「從頭到尾沒擔當、沒肩膀、沒監管的態度，才會讓台灣的保戶和保險業者都身受其害」，都讓人印象深刻。 圖4：[防疫保單亂象]聲量趨勢圖（銘傳大學網路聲量與新媒體研究中心&源大數據提供） 綜觀防疫保單之亂的網路聲量變化可以發現，即使在疫情最緊急期間，防疫保單的爭議確實是民眾關心的議題，特別是5月中旬，爆發產險公司拒收重複投保及拒賠選擇3+4居家隔離者後，網路討論聲量達到最高點；隨後，由於金管會出面表態，3+4理賠、快篩即確診、數位健康證明取代診斷書等爭議陸續解決，防疫保單的討論才逐漸降溫。 但據林啟耀分析，防疫保單之亂討論熱度下降，與意見領袖減少批判聲量、媒體帶風向（例如理賠造成產險公司曝險）、6月財報季到（民眾開始關心上半年產險公司的虧損對金控獲利的影響）等因素有關；但由於重複投保的問題至今未徹底解決，而金管會要求產險公司完成核保的期限是6月30日，屆時恐將再次引發另一波討論高峰。
隨著新冠確診及死亡人數暴增，輿論有關防疫保單的報導開始出現「產險賠不起」、「理賠會造成產險倒閉」、「巨額虧損會造成台灣金融風暴」的「警世危言」。主管機關金管會的回應更助漲這種氛圍。 5月23日，立法院財政委員會，立委賴士葆估算，若以金管會公布的防疫險有效契約760萬件，乘以衛福部推估高峰確診率15%，再乘以目前平均每張防疫險理賠金額約3.6萬元，整體產險業總曝險約在410億元；金管會主委黃天牧則回應稱，金管會內部約每兩周就估算一次，目前估算的數字比這高。 目前賣防疫保單的12家產險公司，背後大都有金控富爸爸撐腰，這410億的理賠金當真就賠不起？賠了以後，就會引起台灣的金融風暴，所以上百萬保戶應該「共體時艱」？ 2021年防疫保單保費收入達71.56億元，理賠不到23億元，換言之，除了苦主台產外，台灣各產險公司從防疫險賺了至少48億元。立院財委會委員張其祿指出，產險公司只說今年防疫保單會賠，卻不提去年防疫保單賺錢，而且各產險公司背後都有金控公司撐腰，現在也都表示會增資因應理賠的資金調度，所以不存在賠不起的問題。 張其祿還調出2021年下半年各產險公司的資本適足率（RBC）指出，各產險公司的RBC最低是284.43%，最高是755.49%，換言之，產險公司至少有兩倍以上的資本額可以理賠防疫保單，所以根本沒有賠不起的道理；加上還有金控富爸爸的奧援，張其祿指出，即使防疫保單的總曝險金額是410億，也絕對不可能引發系統性金融風險。 防疫保單的風險，泰國已有前車之鑑，2021年底至2022年初，16家販售防疫保單的泰國保險業者當中，已有4家宣告破產，因此當5月疫爆，張其祿就與立委鍾佳濱、高嘉瑜連署要求金管會：1.調查保險保單數量、再保險情形；2.督促產險業進行壓力測試，並擬定不同理賠率下的理賠、準備金動用、增資對策；3.提出「防疫保單理賠實質審查指引」。 張其祿批評產險公司的投機作法，即使去年出現台產防疫保單認賠下架的故事，其他產險公司的對策只是把保費由500元增加到1千元，再把理賠金由10萬元降至5萬元，完全沒有煞車的打算；因此當確診人數暴增後，產險公司就賴皮、願賭不服輸，「既然把保險當成作莊，怎能不認賠」，張其祿說。 張其祿提醒金控及其所屬的產險公司，台灣政府過去一直扶持金融業，每逢國內外金融危險發生，政府首先就是降金融營業稅，等於拿納稅人的錢去補貼金融業；現在遇到防疫保單理賠，金融業卻以各種借口拒絕投保、拒絕理賠，這種作法對得起社會大眾嗎？ 就以拒絕重複投保為例，張其祿指出，防疫保險是定額保險，根本沒理由不能重複投保；既然產險公司用賣樂透的方式推銷防疫保單，怎會有買家想下10注，莊家只准1注，或是買家中了10注，莊家只賠1注的道理。
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