金控4月獲利一表看懂!富邦金前4月EPS 1.76元蟬聯冠軍 國泰金躍居第3

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金控4月獲利一表看懂!富邦金前4月EPS 1.76元蟬聯冠軍 國泰金躍居第3

2023/05/10 19:09:37文/資深記者 李錦奇
金控4月獲利一表看懂!富邦金前4月EPS 1.76元蟬聯冠軍 國泰金躍居第3

金控4月自結獲利出爐,富邦金控稅後淨利78.85億元,單月每股稅後盈餘(EPS)0.64元,累計前4月稅後淨利218.68億元,每股稅後盈餘(EPS)1.76元,蟬聯金控獲利王寶座;緊追在後的是兆豐金,前4月EPS 1元;國泰金前4月EPS 0.86元,躍居第三。

新光金4月終於轉虧為盈,稅後獲利12.8億元,也讓前4月稅後虧損縮小至EPS-0.51元,持續在各大金控墊底。

整體來看,富邦金、兆豐金、國泰金、新光金,4月獲利表現都優於3月。

尤其值得一提的是,金控旗下的產壽險公司,都開始轉虧為盈,像是富邦產險是自去年5月以來,首度單月轉虧為盈;國泰產險同樣轉虧為盈,4月稅後淨利2.1億元,顯示防疫險理賠接近尾聲,不再成為業者的獲利殺手。

富邦金4月自結合併稅前淨利92.55億元,稅後淨利78.85億元,累計今年前4月合併稅前淨利232.79億元,前4月稅後淨利218.68億元,每股稅後盈餘(EPS)為1.76元。

子公司台北富邦銀行累計今年前4月稅後淨利創歷年同期新高;富邦證券累計今年前4月稅後淨利創下歷年同期次高紀錄。

北富銀與富邦證分別於4月1日及4月9日順利完成與日盛合併,合併後各項業務規模及客戶數顯著提升,分行家數為民營銀行第一。


各子公司獲利表現詳細說明如下:

● 富邦人壽
4月稅後淨利為51.58億元,累計前4月稅後淨利為124.07億元。4月份台股狹幅整理,富邦人壽持續實現獲利及增加股息收入,利息收入及國內股票、基金之投資利益及股息為主要獲利來源。

4月美元走勢相對強勁,單月兌新台幣升值約0.94%,貢獻當月匯兌利益。4月準備金餘額仍逾320億,高於適用之準備金累積上限,有助吸收匯率波動。

個體累計前4月初年度保費收入(First Year Premium)達309.18億元,總保費收入(Total Premium)達1015.99億元,預估皆排名業界第二;4月初年度保費收入69.48億,其中傳統型11.79億,較去年同期成長57.1%,部分受惠於分紅保單新契約保費收入挹注,總保費收入達235.30億。4月底RBC與淨值比率遠高於法定最低要求200%及3%以上。
 
●台北富邦銀行
4月稅後淨利19.06億元,累計稅後淨利86.41億元,相較去年同期成長1.3%,惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,累計獲利較去年同期成長約37%,主要是今年以來金融市場相對回穩,國內外消費動能逐步加溫,以及升息與存放結構調整帶動利差提升,北富銀各項業務收益皆較去年同期增加,累計營收較去年同期雙位數成長。

信用卡前4月累積新發卡數已突破100萬卡,較去年同期增加超過80萬卡,累計一般消費金額年成長27%,有效卡數年成長26%,帶動信用卡手續費收入成長,有效卡市占率持續提升。截至4月底逾放比率為0.14%,備抵呆帳覆蓋率為924%,資產品質維持穩健。
 
● 富邦產險
4月稅後淨利3.8億元,累計稅後虧損38.74億元。本月獲利轉虧為盈,反映防疫保單賠款及準備金已於第一季計提,加上公司強化業務品質控管成效顯現。

在業務表現方面,維持正常營運穩健發展,4月整體簽單保費44.92億元,其中以商業火險年成長19.4%及水險12%之表現最為亮眼,同時個人綜合險及健康傷害險業務成長亦優於市場約3%~5%。累計前4月簽單保費收入202.92億元,成長7.3%,簽單市佔率達24.9%,維持市場領先地位。
 
●富邦證券
4月稅後淨利3.83億元,累計前4月稅後淨利20.21億元,較去年同期增加5.78億元,年成長40%,台股今年前4月的日均值2956億元,較去年同期下降20%,影響經紀業務收入減少,惟受惠第一季台股反彈走勢,4月加權指數較去年底上漲1441點,使金融資產部位獲利較去年同期明顯成長。

國泰金4月稅後淨利59.6億元,累計稅後淨利128.4億元。4月各子公司展現獲利動能,單月獲利持續提升;今年以來,各子公司核心業務動能穩健,國泰世華銀行累計稅後淨利續創歷史新高,國泰證券及國泰投信累計稅後淨利亦創歷史次高紀錄。

●國泰人壽:
4月稅後淨利28.6億元,累計稅後淨利5.2億元。單月獲利表現提升,主要反映避險成本控管得宜及經常性收益挹注。今年以來金融市場波動仍存,然公司投資操作平穩,經常性收益持續提升,累計利息收入年成長15%,保險本業營運穩健,整體財務表現尚屬良好。

4月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為86億元及34億元,為業界第一。

4月受惠台幣貶值0.93%,匯兌利得有利抑制避險成本,加以經常性收益持續挹注,使整體獲利較上月增長;截至4月底,國壽外匯價格變動準備金餘額維持在逾420億元的充裕水準,將有助吸收匯率波動、緩和傳統避險成本,增進整體外匯管理彈性。

在資本方面,4月國壽淨值比逾7.3%,RBC亦遠高於法令要求,體現資本維持穩健,清償能力無虞。面對錯綜多變的金融局勢及偏高的外匯傳統避險成本,將靈活調整資產配置,掌握機會爭取獲利,積極創造良好的績效表現。

保險業務方面,新契約成長動能雖受金融市場動盪影響,4月初年度保費收入仍穩佔業界第一。今年第一季,國泰人壽外溢保單及實物給付型保單銷售量雙雙居冠,其中外溢保單提供多元健康任務協助客戶養成健康生活習慣,新契約保費收入達19.4億元,較去年同期成長13%,截至4月底,「FitBack健康吧」健康計劃會員數已達87萬人,預計年底達成百萬會員數的目標;實物給付型保單主要是搭配基因檢測精準醫療服務,新契約保費收入達6.3億元,較去年同期成長91%。

●國泰世華銀:
4月稅後淨利28.4億元,累計稅後淨利120.1億元,年成長超過三成,主因2022年央行數次升息,放款持續穩健成長及外幣有價證券等價量均增,累計淨利息收入年成長逾兩成;受惠今年信用卡消費金額上升,累計淨手續費收入較去年同期增加。截至4月底有效卡數達650萬張,年增近兩成,維持市場第一地位,除因主力信用卡產品CUBE卡新戶持續增加,累計流通卡數破500萬張,且動卡率同步上升,有效挹注整體手續費收入。

截至4月底逾放比率為0.08%,備抵呆帳覆蓋率為2048%,資產品質維持穩健。

●國泰產險:
4月稅後淨利2.1億元、累計稅後淨損3.7億元,年度累計虧損較上月縮小。防疫保單理賠,由於3月20日起新冠肺炎輕症不列法定傳染病,且5月1日起調降為第四類法定傳染病,4月理賠申請案件大幅減少,4月單月已賠付簽單賠款金額降至5.5億元、今年累計已賠付簽單賠款金額104.4億元,相關準備金餘額為5.4億元,可用以支應尚未報案之賠付需要。

由於防疫險理賠已接近尾聲,目前各項業務經營均順利推展且呈現穩定獲利,資本適足率亦持續維持在300%以上之穩健水準。

4月簽單保費24.1億元,累計簽單保費達97.3億元,年成長7%且穩定獲利。

險種經營方面,佔比最大之車險業務,嚴控核保品質,新、續件業務持續成長,累計簽單保費年成長11%;商業險方面,持續強化業務篩選,引進良質法人業務,火險累計簽單保費年成長21%,海上保險累計簽單保費亦有雙位數成長。

●國泰證券:
4月稅後淨利1.1億元,累計稅後淨利5.8億元,年成長23%。今年以來,以獨特的數位經營模式,推升各主要業務持續成長。累計前4月台股經紀市占率達3.92%,創同期新高紀錄;在資本市場波動中最受投資人歡迎的定期定額,也同步寫下累計扣款金額與扣款人數新高。

複委託業務持續位居市場龍頭地位,市占率穩居業界第一,累計債券交易金額較去年同期大幅成長逾4成。

●國泰投信:
4月稅後淨利1.3億元,累計前4月稅後淨利5.2億元,4月底總管理資產規模達1.4兆元。 

中信金4月自結稅後盈餘33.92億元,累計前四月合併稅後盈餘163.52億元,每股稅後盈餘(EPS)0.84元。

中信金表示,4月份稅後獲利較前月減少,主因為子公司中國信託商業銀行計息及工作天數減少,導致相關淨利息收入及手續費收入受到影響。存放款業務及財富管理動能在4月表現良好,同時因放款增加,依規定需提列較多備抵,致單月稅後獲利27.33億元;另一方面,子公司台灣人壽保險公司則受惠美金升值,匯兌利益挹注,單月稅後獲利達6.35億元。

與去(2022)年同期相比,除了存放款基盤成長及利差擴大外,另因財富管理業績回溫及信用卡消費金額增加,使銀行稅後獲利成長51%;保險業務則因受到去年初處分利得基期較高及今(2023)年度避險成本增加的影響,獲利較去年同期衰退。

台新金控4月自結稅後淨利8.9億元,累計前4月每股稅後淨利(EPS)0.44元。

各子公司獲利概述如下:

●台新銀行
4月稅後淨利11.4億元,累積稅後淨利為54.3億元,核心業務獲利動能持續穩健,致銀行淨利收較去年同期增加;資產品質維持穩健,截至4月底逾放比為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1119.31%。

●台新證券
4月稅後淨利0.04億元,較上月下滑,主係證券市場指數下跌,致經紀手續費收入及營業證券相關處分利益減少;累計前4個月稅後淨利4.3億元,較去年同期上升,主係今年證券市場指數上漲及公司營業證券操作績效提升,使公司營業證券處分及評價利益上升。

●台新人壽
4月稅後淨利0.7億元,主係因台幣貶值產生匯兌利益所致;累計稅後淨利0.9億元,較去年同期減少,主係因去年同期有投資資產配置調整實現處分利益。

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