中租首揭密BNPL、車貸平均利率！這類商品不放款　不贊成訂企業融資專法

租賃融資業者近來頻遭立法委員抨擊，質疑以高利率放款，有如「有牌的地下錢莊」，且承做先買後付（BNPL）業務，導致很多年輕人過度消費，債臺高築，造成潛在社會問題。身為業界龍頭，中租控股今天召開記者會，首度揭露自家的銀角零卡BNPL業務平均年利率5％，核准率大約只有40％，延遲繳款率只有0.3％，維持保守且具風險控管的放款原則。

中租統計，BNPL客戶中，80％都是選分期零利率，這部分是廠商讓利、補貼利息，「但比較熱門的商品，廠商可能不想補貼利息，分期利率就會比較高；但以整體平均年利率5％來說，如果分3期、6期，實際付出的利息錢不會到5％」中租控股策略長廖英智說。

廖英智說，客戶平均每筆分期5萬元，以3萬至8萬占多數，但目前100多萬位的會員，實際動用率大約僅3成。最高只能分36期。

至於汽車貸款，廖英智（如上圖，記者李錦奇攝影）說，中租承做新車融資平均年利率3％～4％，二手車融資利率因處理成本較高，平均約8.9％，最高是12％，視貸款人個案、信用情況而定，整體來說，車貸融資利率約3％～12％，不到立委所說的16％。

「利率達到2位數的客戶，是信用等級比較差的，每個客戶的適用利率，不會是齊頭平等的！」中租控股策略長廖英智說，訂定利率的考量，包括作業成本與風險成本，中租可以壓低利率，把風險控管訂成更嚴格即可，並不困難。

但廖英智也說，分期融資，可以幫助消費者購物，不需要等存夠錢才能買東西，以家電為例，可能要存一段時間，才能買進，如果透過分期付款，就能提前買到，無論對商家跟消費者來說，都有幫助，像是特力屋，跟中租合作後，家電成交量由10％提高到30％。

中租迪和數位發展部楊于柔補充，有些自由接案者，或是小資族，因為收入不穩定，不容易獲得銀行貸款，但透過銀角零卡，可以分期購買商品。她也強調，對客戶有10大審查構面（如上圖，記者李錦奇攝影），包括過往信用記錄、網路足跡，甚至連罰單狀況都會納入，因此核准率只有40％-50％，對於商家也嚴格把關審查。

廖英智說，中租利率都在合理範圍內，達到自我要求的標準，也有風險控管，如果容易變現的商品，會有較高風險，就會避免承做BNPL。他透露，以前曾經小規模試做遊戲點數的BNPL，後來發現確實會有較高風險，於是就取消；相對地，家電幾乎不會違約。

廖英智坦言，某些經銷商的業務員，良莠不齊，如果查出有額外向客戶收取費用，中租會開除；此外，有些詐騙案，透過BNPL行騙，這也是社會問題，中租也希望能到校園宣導，避免學生上當受騙。

廖英智說，中租旗下的銀角零卡，是在2000年開始做BNPL（先買後付），目前只佔中租業務的3％多，車貸占比約5％～6％，兩者合計約8％多，並不是很大的業務，80％業務來自企業融資，綠能融資約10％多。

至於對建築業的融資業務，廖英智說，任何融資都會風險控管，掌握實際用途，逐案審查，例如依照實際工程進度撥款，甚至直接撥款給供應商，例如鋼筋廠商，也會評估區域房價行情，看房屋蓋好是否賣得掉？

對於立委的質疑，廖英智說，中租願意配合消費金融專法的訂定，也100％遵守公會自律規範，但希望企業融資維持現行規範，不需訂定專法規範，因為企業會自己衡量風險，以免影響企業取得資金。

廖英智也強調，在中國大陸的放款資金，90％來自當地，包括中國本地的銀行，或是外商銀行，只有10％是從境外取得，中租一貫的經營原則就是盡量在當地取得資金，一來可避免匯兌風險，二來也是有些國家不容易匯入境外資金。

中租-KY(5871)今日也公告3月自結合併稅後純益19.96億元，年減28%，每股稅後純益(EPS)1.24元，月增2%，主要係合併營收月增10%。

累計前3月合併稅後純益58.15億元，年減16%，主要係今年中國大陸財政返還尚未入帳，且整體信用減損損失金額較去年同期高，累計EPS 3.6元。依營運地區別來看，台灣地區、中國大陸及東協地區，累計獲利分別較去年下滑10%、下滑25%、下滑34%。

日前，中租-KY董事會通過提擬2023年盈餘分配案，2024年預計發放每股6.5元現金股利，及每股0.2元股票股利，將待5月22日的股東會通過。