阻擋詐騙猖獗 台中銀行導入AI防詐預警模型

為了保護民眾的資產，台中銀行歷來不但積極配合政府打詐政策，日前並透過內政部警政署及北富銀合作參與鷹眼識詐聯盟，建置防詐預警模型，並於日前參與成果展示，與聯盟成員共同發表最新進度。

「鷹眼識詐聯盟」從北富銀與內政部刑事警察局合作開發的「鷹眼模型」AI偵測專利技術而來，此模型涵蓋多達50幾種的動態交易風險參數，能強化對可疑帳戶的識別效率及精準度，提升識詐阻詐能力，成為金融業對抗詐騙的科技新利器。

↑圖說：台中銀行日前透過內政部警政署及北富銀合作，參與鷹眼識詐聯盟，建置防詐預警模型。 （圖片來源：台中銀行提供）

在「鷹眼模型」獲得良好成效後，北富銀便與刑事警察局共同發起「鷹眼識詐聯盟」，與聯盟成員共享專利技術，台中銀行於112年10月亦加入鷹眼聯盟，同時採用自行研發及參與聯邦式學習之雙軌並行策略，配合業務性質進行改良並重新訓練，大幅縮短預防詐欺模型研發時程。

同時台中銀行認為櫃台行員身處民眾金流交易的最前端，因此提高行員模型應用的成效及縮短金流分析偵測的學習曲線，首次將AI人工智慧技術運用於詐騙阻攔，期待通過強化與他行技術連結，加強銀行對於預防詐欺之力道。

經改良後之模型準確度可達80%以上，在降低正常戶遭誤判的情況下，可達到一定比率的偵測率；當帳戶出現疑似詐騙之金流活動時，即有極高機率被模型所偵獲。強化科技工具應用的同時，台中銀行也將配合最新三讀通過的打詐專法，增加預防詐欺作業流程，在帳戶開設前、後研訂管控機制，杜絕帳戶之不法使用，為民眾資產做好全方位把關。