呷百歲需備1427萬!臺灣家庭理財暨世代退休大調查 中信銀揭密解讀

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呷百歲需備1427萬!臺灣家庭理財暨世代退休大調查 中信銀揭密解讀

2024/10/15 19:09:34文/資深記者 李錦奇
呷百歲需備1427萬!臺灣家庭理財暨世代退休大調查 中信銀揭密解讀

呷到百歲,需要多少退休金才夠?中信銀行今(15)日發表「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」,觀察發現國人預期百歲退休金需準備約1427萬元,近八成自認退休準備規劃不足。

調查還發現,55%受訪者認為「擁有穩定現金流」最能提升對於退休生活的信心程度,反映出「愛收息」的理財現象,亦呼應本次調查,具備可分散投資風險又能穩定配息的被動投資工具ETF(42.4%),今年一舉超越儲蓄險,緊追在股票(66.9%)、儲蓄定存(62.9%)後,躋身前三大青睞投資工具,尤其30世代的年輕族群更是每兩人中即有一人正在進行ETF投資。

中信銀行今年7月26日至8月15日針對全台1200名30歲以上民眾進行網路抽樣調查,發現身體健康(81%)、環遊世界(55%)、養成愛好習慣(23%)、有伴一起住進養生村(20%),是百歲人生的四大願望。

而要能支撐理想的退休生活,超過四成民眾認為至少需1500萬元退休金才能支應百歲生活所需,通膨議題也影響到60世代的受訪者,認為百歲人生需要2500萬元退休金的比例達20%,不僅高於其他世代,也創下調查以來的新高。

面臨通膨與百歲人生的生存壓力,中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示,本次調查反映各世代在投資與理財規劃出現明顯變化,歸納出「易、收、難、放」四大理財現象。首要為「易動心」,因對未來退休金需求增加, 67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時,放棄原來「專款專用資金」或「緊急預備金」,轉將資金投入新標的,以追求更好的報酬率。

雖然國人投入理財比例高達87%,且過去三年投資獲利逾5%者超過五成,但仍存在程度不一的理財困擾,53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」,又以教育業者比例逾六成最高,反映著國人對長期理財結果無法掌握的焦慮,顯示「難掌握」長期理財結果。

針對退休金準備議題,多數人認為退休前後的理財挑戰為「沒有專款專用的退休金」(34.9%)、「擔心身故後無人照顧家庭幼小/生病家人」(34.8%)及「財富不知該如何傳承」(16.1%),顯示出「放不下」的理財憂慮現象。

中信銀行進一步觀察醫療保健業、科技電子業及教育業從事人員,發現即使是被視為高收入、穩定收入的族群,也有不同的退休理財挑戰。

逾六成科技新貴對於投資需求僅占薪水30%以下,逾五成科技新貴則表示預期未來退休每月生活費僅需3萬元以下,比例高於本次調查的平均值。

此外,工時長、資產累積快的醫護族群,雖然樂活享退指數較高,但提及理財困擾,「沒有理財動力」、「容易被親友或網紅影響」也遠高於整體平均。
而收入穩定的教育工作者,理財規劃最為積極,近五成受訪者理財需求占收入比例超過30%。

因應環境變化,中信銀行提出「D.E.A.R Future」理財步驟,可透過指引(Direct)、發展(Evolve)、行動(Act)及重塑(Reframe)理財策略應對「易、收、難、放」理財現象。

首要於指引(Direct)可利用理財健診找出理財痛點,制定具體化理財目標並建立專屬自己的理財方針;發展(Evolve)則依據人生階段與目標依序發展及調整理財規劃,做為引導未來理財行動的基礎。依據理性規劃紀律行動(Act),小規模檢視並將進度與成果具體化,尋找最適切的理財規劃,再藉由重塑(Reframe)理財觀,採「攻守具備」保持成長動能,朝理想目標邁進。

最後,善用「活、留、存,財富金三角」滿足不同階段必要、需要與想要理財目的,掌握基本「活」的必要需求、「留」出家庭責任與傳承規劃等需要,以及「存」出想要的目標,逐步邁向自己專屬的「D.E.A.R Future」。

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