品觀點│用Defi放大你的壓歲錢│財經

最近幣圈的氣氛真是兩樣情。一方面是NFT在台灣大熱，周杰倫熊之後、藝人陳09、插畫家洋蔥，都相繼推出NFT，價格也炒得很高，市場非常熱鬧。另一面傳統幣市，可說是門前冷落車馬稀。在幣區素有「反指標」之稱的專欄作家：狂人。日前在文章中寫下：「市場走勢令人絕望，能存活下來的都是久經沙場的老韭菜，新人應該多數人都絕望離場了……賺錢效應很差，虧錢效應十足，漲漲跌跌本來也是市場裡的一部分，不經歷回調，又何來的陽光呢？比特幣如果把這個大平台漏掉，那麼將會進入 3 萬美元的大箱體……但短期 40000 平台還會撐住，這種走勢非常噁心和磨人…… 」依據反指標的解讀，大概率比特幣40000是守不住，哈。但是前面情緒的表現倒是十分深刻真實。在市場混屯不明的情況下，穩健的做法就是分批的定期定額投入。但有更多人會因為害怕而離開市場，其實保守的作法是保留更多的現金，但同時還能賺取穩定的收益。今天我們就來談談如何用DeFi放大你的壓歲錢。

• 姪兒們的壓歲錢
• 加密資產的鑰匙：數位錢包
• Slope Wallet
• Tulip(鬱金香)收益聚合器

姪兒們的壓歲錢

我最近特別花了點時間回到Defi的領域做功課，除了市場的因素，另一個改變是2021年8月20日起，所有幣安的新用戶須完成中級認證，才能使用幣安平臺各類產品和服務，包括數字貨幣充值、交易和提現。尚未完成中級認證的老用戶，賬戶會被暫時切換至「只允許提現」模式，用戶將只能進行提現、撤單、贖回、平倉操作。完成中級認證後，才可恢復使用幣安平臺的各項服務。這主要也是幣安以及多數交易所越來越重視的「用戶身份認證（KYC）」審查及反洗錢工作。目的在保護用戶，打擊金融犯罪。當然立意是良善的，應該予以支持。只是去年給我家姪兒姪女們的壓歲錢，就是入到幣安的，由於他們都未滿18歲，因此無法完成中級認證，換句話說今年的紅包不能再發到幣安了，也不能再使用理財服務，他們一年6％的幣安寶，「啪！沒了！」

加密資產的鑰匙：數位錢包

所幸加密貨幣的發展快速而且應用非常多元，沒有中心化的交易所可以讓姪兒們的紅包錢有利息可以領，我們還是有去中心化的金融可以每年創造 6%以上的報酬率。具體該怎麼操作呢？首先，最重要的觀念就是需要安裝你的加密貨幣錢包。事實上，幣圈真正的老韭菜是不信任中心化交易所的。原因很簡單，中心化交易所樹大招風常常引來駭客攻擊，也可能會導致損失。最有名的案例就是Mt.Gox門頭溝交易所破產事件，官司一路纏訟至今。也因此幣圈裡也有一句老話提醒大家：「Not Your Keys, Not Your Coins.」。意思也就是說，如果你沒有保管自己的私鑰，你就不算真正的擁有加密貨幣。而當我們把加密貨幣存放在中心化交易所的時候，我們就已經把私鑰交給交易所了，你看到的只是交易所網頁給你的一串數字。

與存放實際現金的普通錢包不同，區塊鏈中的加密貨幣錢包，實際上不直接存儲加密資產，而是透過私鑰訪問儲存在區塊鏈上的加密資產。擁有私鑰才能證明自己擁有對應的加密貨幣，並允許進行交易。丟了私鑰，將無法動用資金，這就是為什麼保管私鑰非常重要的原因。

關於保護好自己的錢包，有幾個關鍵，分別是密碼以及「助記詞」，這兩個元素關係著你錢包內資金的安全。加密貨幣的私鑰是由一連串有英文字母、數字、符號組合而成的。而為了避免抄寫錯誤，創建錢包的時候，方便記憶、抄寫，因此密碼學將這一串私鑰轉換成「助記詞」。助記詞通常是12個簡單的英文單字，是私鑰的另一種表現形式，目的是為了幫助用戶記憶、記錄複雜的私鑰。保管助記詞最好的方式就是抄寫在筆記本、紙等物理介質上，並存放在保險箱、安全的地方。

我打算讓姪兒、姪女們自己在手機上安裝加密貨幣錢包，即使是使用爸媽的手機，也可以登入不同的帳號，只要輸入密碼就可以登入。但是註記詞則需要小朋友們自己保管好，記在自己的小本本裡，特別提醒，這個助記詞丟掉了，可能換手機、換電腦錢包找不回來。由此，也是要讓孩子們養成保管自己財產的習慣，自己對自己的錢負責，爸媽也幫不上忙。

Slope Wallet

市場上最流行的加密貨幣錢包是MetaMask，狐狸錢包。狐狸錢包非常好用，網路上可以找到很多相關的介紹。但因為放的錢多，我本人並不在手機上使用狐狸錢包，許多人因為NFT熱潮常常授權很多網站，這導致了很多資安的危機，在手機上頻繁的使用錢包其實是危險的舉動。最安全的做法是利用冷錢包，例如：Ledger冷錢包，他長相就像是一個USB隨身碟。私鑰儲存於硬體中，只有在收發加密貨幣時才連到電腦與網路，並且有實體按鈕，要使用者授權，可以大幅降低資金被駭客盜走的風險。

給兒童們的錢包，我選擇Slope錢包(https://diamondseas.app.link/7DrMxSANWmb)，Solpe錢包是Solana生態的成員，使用Slope錢包可以我們讓很輕鬆的進入Solana各種服務。但使用安全仍然需要留意，因此我也就是發個100美元的紅包給他們而已。為什麼我使用Slope錢包而不使用狐狸錢包呢？這是因為狐狸錢包並不支援Solana，而狐狸錢包支援的以太坊在Defi服務的交易成本太高，紅包這種小錢丟進去，可能利息還不夠扣gas fee。Solana生態另一個知名的錢包是Phantom，但因為他沒有手機版，因此我暫時略過。Slope錢包的介面設計得不錯，應該很容易上手，安裝之後，從FTX發送USDC還有約當幾塊美元的SOL過來就可以了，選擇SOL網路提領是免費的。而SOL的用途是為了當gas使用的。

Tulip(鬱金香)收益聚合器

順利登入Slope錢包之後，在瀏覽器的頁面尋找：Tulip，同時把它設為我的最愛。Tulip(鬱金香)收益聚合器可能是我目前在Solana 生態系中看過，Defi收益最多元的項目，一站就可以同時比較三個項目的Defi收益。我主要今天跟大家介紹Lending (借貸)這個功能。只需要將資產（USDC、USDT、ORCA、SAMO 等）存入 Tulip 的 Lending(借貸) 頁面，就可以獲得相當高的報酬率。舉例來說: 如果在 Tulip 上存入 USDC 和 USDT，分別獲得 7.14% 和 6.32% 的 年化報酬率。當然隨著市場變化，這個數字也是浮動的。

我們等於是提供了貸款給需要資金的其他人，但是過程中並不承擔倒帳的風險，倒帳的風險是由Tulip控管。Tulip協議能夠提供我們更高的收益率，主要是因為借款人支付了更高的利率。為什麼借款人願意支付相對較高的利率呢？因為他們可以在 Tulip 上獲得無擔保的貸款，由於貸款只能在協議範圍內使用，因此可以進行無擔保借貸。通過無擔保的貸款，Tulip的借款人使用槓桿資金增加他們在Defi流動性挖礦部位最高可以達三倍，與借款利息相比，他們可以獲得更高的 APY（複合年化利率），因此是有利可圖的。當然這個利率不是永遠都不變的，當市場持續低迷，運用槓桿的人變少，這個利率也可能會下滑。

總結來看，使用加密貨幣錢包可以完美的閃避KYC的問題，未成年人也可以操作。同時我使用Slope 加密貨幣錢包，可以在手機上操作，對小孩子來說是最方便的。過程中還能要求小孩自己負起保管財產的責任。透過Tulip(鬱金香)收益聚合器，可以快速、方便，而且低成本的操作Defi，從 Solana 上找到收益率最高項目投資。如果你手上有加密貨幣還可以透過借貸取得高收益，而無需冒著Defi常見的「無常損失」的風險。我們常說，「別讓你的孩子輸在起跑點」，面對未來的金融面貌，你要不要今年過年，也讓你的孩子接軌未來元宇宙金融呢？

【圖文皆由比爾的財經廚房授權提供】