金控5月獲利一表看懂!富邦金前5月EPS 2.07元續居冠 新光金累虧94億元

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金控5月獲利一表看懂!富邦金前5月EPS 2.07元續居冠 新光金累虧94億元

2023/06/12 21:56:58文/資深記者 李錦奇
金控5月獲利一表看懂!富邦金前5月EPS 2.07元續居冠 新光金累虧94億元

金控5月自結獲利出爐!富邦金控自結單月稅後淨利37.52億元,累計前5月合併稅後淨利256.2億元,每股稅後盈餘(EPS)2.07元,遙遙領先同業,也是唯一EPS破2的金控;緊追在後的是兆豐金,前5月EPS 1.18元;國泰金前5月EPS 1.13元,排名第三。

新光金5月稅後虧損16.11億元,累計前5月稅後虧損94.11億元,EPS-0.61元,是唯一虧損的金控,持續在同業間墊底。主要虧損仍是新光人壽,單月虧損24.45億,累計虧損130.15億,稅後EPS-1.77元,拖累了金控表現。

除了新光金控,其他各金控旗下的產壽險公司,都開始轉虧為盈,像是富邦產險已經連續2個月轉虧為盈;國泰產險同樣轉虧為盈,顯示防疫險理賠接近尾聲,業者終於可以鬆口氣。

富邦金控5月自結合併稅前淨利42.46億元,稅後淨利37.52億元,累計今年前5月合併稅前淨利275.25億元,前5月稅後淨利256.2億元,每股稅後盈餘(EPS)2.07元。

子公司部分,台北富邦銀行累計今年前5月稅後淨利創下歷年同期新高,首度前5月稅後淨利突破100億元;富邦證券累計前5月稅後淨利則創下歷年同期次高紀錄;先前被防疫險重創的富邦產險,自今年4月起,已連續2個月獲利。

各子公司獲利表現詳細說明如下:

◼富邦人壽

5月稅後淨利為13.73億元,累計前5月稅後淨利為137.8億元。5月份台股走高,美股、科技股反彈,富邦人壽持續實現處分利益及領取部分股息收入,利息收入及國內外股票、基金之投資利益為主要獲利來源。

5月美元兌台幣微幅升值0.08%,呈現盤整走勢,不同於4月美元兌新台幣強勁升值約0.94%。5月底外匯價格變動準備金仍逾310億,高於法定累積上限,有助於吸收匯率波動,管理避險成本。

富邦人壽個體累計前5月初年度保費收入(First Year Premium)達388.35億元,總保費收入(Total Premium)達1278.17億元,預估皆排名業界第二。單5月初年度保費79.17億,較去年同期成長30%,成長動能主要來自傳統型與投資型商品表現亮眼,其中傳統型較去年同期成長168.2%主因分紅保單銷售挹注、投資型則較去年同期成長62.4%,另總保費262.17億,較去年同期亦成長5.5%,預估單5月初年度保費及總保費皆排名業界第二。

5月底資本水準維持良好,RBC與淨值比率遠高於法定最低要求200%及3%以上。

◼台北富邦銀行

5月稅後淨利19.01億元,較去年同期增加1.7%,累計稅後淨利105.4億元,相較去年同期成長1.3%,惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,累計獲利較去年同期成長約29%,主要是營收較去年同期雙位數成長,其中利息淨收益受惠升息、存放結構調整及海外授信動能成長穩定增加,手續費淨收益年成長超過20%以上,主要是財富管理客戶數、AuM增加及信用卡客戶基盤擴大,

此外,今年以來金融商品相關收益持續維持高成長。截至5月底信用卡有效卡突破400萬卡,較去年同期成長超過三成,累積簽帳金額年增22%,隨暑假旅遊旺季及Costco卡貢獻,預期下半年簽帳金額將較上半年再提升。截至5月底北富銀逾放比率為0.14%,備抵呆帳覆蓋率為885%,資產品質維持穩健。

◼富邦產險:

5月稅後淨利3.12億元,累計稅後虧損35.62億元。

由於防疫險保單已接近尾聲,加上公司陸續調整業務結構成效展現,5月持續獲利,增資160億亦已於本月完成,資本適足率超過法定標準要求,有效強化公司資本水準與營運資金。

在業務表現方面, 5月整體簽單保費45.85億元,其中以水險28.3%成長表現最為亮眼,車險及新種險之簽單保費也有超過10%成長;累計前5月簽單保費收入248.77億元,成長3%,簽單市佔率達24.5%,保持市場領先地位。

◼富邦證券

5月稅後淨利4.01億元,累計前5月稅後淨利24.21億元,較去年同期增加8.46億元,年成長54%,台股加權指數5月續創今年新高、突破萬六,使金融資產部位獲利較去年同期大幅成長。

國泰金控5月稅後淨利 39.6億元,累計前5月稅後淨利168億元,前5月EPS 1.13元。

子公司部分,國泰世華銀行累計稅後淨利續創歷史新高,國泰證券及國泰投信累計稅後淨利亦創歷史次高紀錄。


◼國泰人壽:

5月稅後獲利 7.5 億元,累計稅後淨利 12.7 億元。

5月主要反映資本利得及經常性收益挹注。今年以來金融市場波動仍存,然公司投資操作平穩,保險本業營運穩健,整體財務表現尚屬良好。

5月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為119億元及44億元,為業界第一。

5月伺機實現資本利得,加以今年以來累計利息收入呈雙位數成長,在經常性收益持續挹注下,整體獲利維持穩健。

截至5月底,國壽外匯價格變動準備金累計餘額仍逾420億元,有利吸收匯率波動,並提供外匯避險彈性。

資本方面,5月淨值比逾7.3%,RBC亦遠高於法令要求,體現資本維持穩健,清償能力無虞。

保險業務方面,5月初年度保費收入較去年同期成長36%、較上月成長37%。其中投資型商品受7月法令修改影響,初年度保費收入較上月成長39%。

◼國泰世華銀行:

5月稅後淨利28.7億元,累計稅後淨利148.9億元,年成長超過三成,受惠於 2022 年央行數次升息,放款持續成長及外幣有價證券等價量均增,累計淨利息收入年成長約兩成。

受惠今年信用卡消費金額上升,推升累計淨手續費收入持續成長。截至 5 月底信用卡有效卡數達657萬張,年成長20%,維持市場第一地位,除因主力信用卡產品CUBE卡新戶持續增加,累計流通卡數近500萬張,動卡率表現良好,有效挹注整體手續費收入。

截至 5 月底逾放比率為 0.09%,備抵呆帳覆蓋率為1814%,資產品質維持穩健。

◼國泰產險:

防疫保單理賠大幅減少,5月稅後淨利2億元、累計稅後淨損 1.7 億元,由於非防疫險業務每月維持穩定獲利,故因第一季增提準備金所致之年度累積虧損已逐月縮小。

目前防疫險理賠申請件數已大幅減少,5月單月已賠付簽單賠款金額降至1.4 億元,5月底相關賠款準備金餘額尚有4億元,預估足以因應未來賠付需要。

5 月簽單保費 27.7 億元,累計簽單保費達125億元,年成長9%。佔比最大之車險業務,嚴控核保品質,新、續件業務均穩定成長,累計簽單保費年成長
12%;商業險方面,持續強化業務篩選,引進良質法人業務,火險累計簽單保費成長9%,新種險與海上保險亦有優異的成長表現。

今年以來各項業務經營在嚴謹核保政策下,簽單保費穩定成長,各險獲利提升,資本適足率亦持續維持在330%以上之穩健水準。

◼國泰證券

5月稅後淨利1.7億元,累計稅後淨利7.5億元,年成長26%。累計前 5 月台股經紀市占率達3.93%,創同期新高紀錄;定期定額業務穩居市場龍頭地位,累計扣款金額與扣款人數均創新高紀錄。

◼國泰投信:

5月稅後淨利1.6億元,累計稅後淨利 6.7億元。5月底總管理資產規模達 1.43 兆元,續創歷史新高。

中信金5月稅後盈餘34.23億元,累計前五月合併稅後盈餘197.75億元,每股稅後盈餘(EPS)為1.01元。

中信金表示,子公司中國信託商業銀行因存放款業務動能持續成長,使得淨利息收入增加,手續費亦因財富管理業務的挹注而較4月份成長,單月稅後獲利30.51億元;另一方面,子公司台灣人壽保險公司在台股大幅上漲6.4%的帶動下,處分股票獲利,同時因為國外退稅款的挹注,單月稅後獲利達4.13億元。
與去(2022)年同期相比,除了存放款基盤成長及利差擴大外,另因財富管理業績回溫及信用卡消費金額增加,使銀行稅後獲利成長35%;保險業務受到去年初處分利得基期較高及今(2023)年度避險成本上升的影響,獲利較去年同期衰退。

台新金5月表現搶眼,自結稅後淨利14.1億元,比4月的8.9億元、去年同月的4億元,都要大幅成長;累計前5月每股稅後淨利(EPS)0.55元。

各子公司獲利概述如下:

 ◼台新銀行

5月稅後淨利14.7億元,累積稅後淨利為69億元,核心業務獲利動能持續穩健,銀行淨利收較去年同期增加;資產品質穩定,截至5月底逾放比為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1135.43%。

◼台新證券

5月稅後淨利1.9億元,較上月成長,主係證券市場指數上漲且公司營業證券操作績效提升,致經紀手續費收入及營業證券評價利益上升;累計前5個月稅後淨利6.2億元,較去年同期上升,主係今年證券市場指數上漲及公司營業證券操作績效提升,使營業證券處分及評價利益上升。

◼台新人壽

5月稅後淨損1.5億元,主係因本月新保單銷量增加致佣金支出增加;累計稅後淨損0.6億元,較去年同期減少,主係因去年同期有投資資產配置調整實現處分利益。
 

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