金控2023獲利一表看懂！富邦金、國泰金居冠亞軍　新光金唯一虧損

金控2023年自結獲利出爐！富邦金12月稅後雖然虧損30.2億元，但全年稅後EPS仍達4.81元，蟬聯金控獲利王；獲利亞軍仍是國泰金，同樣在12月稅後虧損48.2億元，累計全年稅後EPS 3.24元；第三名為中信金，全年稅後EPS 2.82元，創歷史新高。

整體來看，中信金、兆豐金、第一金、永豐金、華南金都創下稅後EPS新高紀錄；至於新光金12月雖然獲利32.33億元，但仍無法扭轉全年虧損，累計稅後虧損73.01億元，EPS負0.48元，仍是唯一虧損的金控。

進一步來看，新壽仍是新光金主要虧損原因，由於新壽去年虧損170.79億元，稅後EPS負2.33元，即便新光銀獲利67.91億元，元富證券獲利24.96億元，仍無法彌補新壽的虧損。

富邦金控
12月自結合併稅後淨損30.2億元，累計2023年全年稅後淨利661.37億元，年成長約41%；每股稅後盈餘(EPS) 4.81元。子公司台北富邦銀行2023年稅後淨利創歷年新高紀錄，富邦證券是歷年次高紀錄。

各子公司獲利表現詳細說明如下：

◼富邦人壽

12月稅後淨損27.32億元，係受到匯兌損失影響，累計全年稅後淨利362.3億元，12月底淨值比率高於9%，RBC超過300%，整體資本水準維持良好。

12月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、國內外基金配息收入。

債市方面，市場提前反映美國2024年的降息預期，帶動公債殖利率回落，富邦人壽未實現部位評價持續改善。策略上已於2023年第四季收益率較高時機，增加債券配置，以提高未來整體經常性收益、並能同時兼顧流動性管理為目標。

12月台幣兌美元升值1.71%，影響當月匯兌損益。富壽積極提高一籃子貨幣以及傳統避險比例，以應對金融市場波動。

累計2023年初年度保費收入(First Year Premium)達 944.53 億元，總保費收入(Total Premium)達3236.81億元，預估皆排名業界第二。

單看12月的初年度保費66.92億，年成長 11.6%，成長動能主要來自傳統型商品，總保費328.24億，預估皆排名業界第二。

富邦人壽積極推動商品轉型，持續提高分期繳占比，累計全年初年度等價保費收入(FYPE)近400億，較去年同期成長42%，另著眼未來超高齡化社會，持續推動目標客群所需之保障與退休規劃商品，其中個人健康及傷害險商品累計全年初年度保費較去年同期成長15.8%，商品轉型成果顯著。

◼台北富邦銀行

12月稅後淨利6.97億元，累計稅後淨利246.9億元，創歷年新高且較去年同期成長3%，2022年因認列轉投資韓國現代信用卡公司，產生一次性廉價購買利益，若排除此因素，累計2023年獲利年成長約15%，主要受惠核心業務收益穩定成長，股債評價與換匯交易利得大幅提升，營收年成長17%。

截至12月底逾放比率為0.12%，備抵呆帳覆蓋率為1071%，資產品質維持穩健。

信用卡業務全年新發卡近280萬張，有效卡數年成長超過 6成，帶動簽帳金額年成長近4成。

◼富邦產險

12月稅後淨損2.35億元，主因提列防疫險再保攤回呆帳準備及匯兌損失影響，保險本業收入則維持穩健。累計全年稅後淨損23.68億元。

12月整體簽單保費36.74億元，全年度簽單保費580億元，年成長7.7%，其中企業保險整體簽單保費年成長21.1%表現最為亮眼；年度整體簽單市佔率23.8%，持續蟬聯市場龍頭地位。

◼富邦證券

12月稅後淨利5.67億元，累計前12月稅後淨利70.36億元，較2022年成長69%。
受惠AI及半導體相關類股交易活絡，台股2023年的每日成交均值3590億元，年成長18%，台股全年漲升3793點，帶動經紀、財管及金融部位等獲利皆較2022年顯著成長。

國泰金控 

2023年12月稅後淨損48.2億元，全年稅後淨利515億元，年成長36%。單月虧損主要反映台幣升值影響；子公司部分，國泰世華銀行及國泰投信獲利皆續創歷史新高。

◼國泰人壽：受台幣升值影響獲利

2023年12月稅後淨損68.3億元，全年稅後淨利167億元。

12月主要反映台幣短線明顯升值，致匯兌損益波動較大。保險本業營運穩健， 12月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為74億元及45億元。

資本方面，股、債市反彈使金融資產未實現餘額，較上月回升逾600億元，淨值增加逾500億元，帶動淨值比升至逾8%，RBC亦遠高於300%，體現資本維持強健，清償能力無虞。

保險業務方面，2023年全年初年度保費收入穩居業界第一。

◼國泰世華：全年獲利續創歷史新高

12月稅後淨利4.2億元，全年稅後淨利289.7億元，年成長13%。

全年放款動能強健，升息循環帶動利率走升，持續佈建外幣有價證券，全年淨利息收入穩定成長。

受惠信用卡簽帳金額及財富管理收益增加，全年淨手續費收入達雙位數成長。主力信用卡產品CUBE卡新戶增加，推升累計流通卡數近600萬張，動卡率亦表現良好。

截至12月底逾放比率為0.11%，備抵呆帳覆蓋率為1453%，資產品質維持穩健。

◼國泰產險：簽單保費維持雙位數成長

12月稅後淨利0.12億元，全年稅後淨利13.3億元。

12月單月簽單保費28.8億元，全年簽單保費323.8億元，維持雙位數成長，帶動整體承保獲利穩健提升。

險種經營方面，佔比最大之車險業務，全年簽單保費年成長11%；商業險方面，強化業務篩選，引進良質法人業務，火險全年簽單保費年成長18%；工程險積極參與綠能保險業務，全年簽單保費成長52%。

◼國泰證券：各項業務持續成長

12月稅後淨利2.2億元，全年稅後淨利21.1億元，為歷史次高紀錄，年成長50%。

透過獨步業界的數位經營模式高速成長，全年台股經紀市佔率創歷史新高達3.95%。

深受投資人好評的台股定期定額業務大幅成長，全年投資金額年成長近7成；複委託業務亦穩居市場龍頭，全年債券投資金額年成長近6成。

◼國泰投信：全年獲利及資產規模皆創歷史新高

12月稅後淨利1.6億元，全年稅後淨利17.7億元，續創歷史新高，年成長14%，總管理資產規模穩居市場第一達新台幣1.62兆元，創歷史新高，年增超過三成。

獲利排名金控第三的中信金，12月稅後盈餘10.94億元，累計全年合併稅後盈餘560.81億元，每股稅後盈餘（EPS）2.82元。

中信金表示，12月子公司中信銀存放款業務表現穩健、財富管理成長動能強勁，惟年底針對全年業績結算，認列相關業務支出，單月稅後獲利25.45億元；子公司台灣人壽保險公司12月則因新台幣升值產生匯兌損失，單月稅後虧損14.02億元。

金控及銀行2023年獲利均創下歷史新高，銀行累計稅後獲利成長11%，主要來自存放款基盤成長、利差擴大、財富管理多元化商品銷售業績增加，且信用卡消費金額在各業別均有顯著成長，同時股債操作獲利亦佳。

保險業務2023年雖避險成本居高不下，但擺脫2022年防疫險損失的利空因素後，獲利年成長463%。