新壽推澳幣連結ESG結構債！抱8年拚配息41％　另推長照險最高給付16年

新光人壽最近推出2張新保單，一張是「穩萬利外幣投資連結型年金保險」(以下簡稱穩萬利)，是台灣第一檔投資型保單連結ESG境外結構型商品，如果抱牢8年到期，發行機構或保證機構沒有違約，投資人至少可以拿回41％配息。

另一張保單是長照險「新光人壽長照增安長期照顧終身保險」及「新光人壽長照增安B型長期照顧終身健康保險」，萬一保戶不幸失能，只要符合長期照顧狀態，或者完全失能，即可領取一次保險金與分期保險金，可以紓解突來經濟壓力，例如做為養護機構的保證金或是添購輪椅、電動床等醫療照護器材之用。

新壽這次推出的「穩萬利」，結構型商品是由法國巴黎銀行集團保證，以澳幣計價的綠色債券與連結那斯達克100 ESG指數（NASDAQ-100 ESG Index ®）選擇權組合，投資標的運用期為8年。

保戶繳交的躉繳保險費，扣掉保險費用4％後，淨投資本金將投入滿期一次給付結構型商品，一方面買進綠色債券，領取固定債息；另一方面將部分債息買進選擇權，支付權利金。

若保戶持有8年，且發行機構或保證機構沒有違約，即可領回淨投資本金及固定配息，合計配息41％，若滿足支付紅利配息條件，還可享有額外紅利配息1.5％，兩者相加，最多42.5％。

保戶可以根據自身財務規劃需求，選擇一次領錢，或是保證期間10年/15年/20年，分期給付。

「穩萬利」連結的境外結構型商品，以綠色債券形式發行；綠色債券保證機構-法國巴黎銀行，資產排行位居全球第九名。

簡單說，如果法國巴黎銀行8年沒倒，該保單到時候就會給付本金利息，萬一如果真的違約，在最差的狀況下，有可能損失本金及利息。換句話說，法國第一大銀行：法巴銀行，會不會違約，就是保戶需要考慮的最大風險。另一個風險是，該保單是澳幣計價，如果屆時要換回新台幣，也可能有匯兌損益，不過新壽說，如果手中有澳幣的保戶，不見得到時候一定要換回台幣，還是可以繼續持有澳幣。

舉例來說，如果繳交10萬澳幣，投資8年，扣除保費費用4000澳幣，剩下9.6萬元是淨投資本金，滿期（2032年5月17日）後，法巴銀行沒有違約，以配息率41％計算，可以領到滿期保證金13萬5360元。

另外，如果連結的那斯達克100 ESG指數，到時候收盤價大於或等於2024年5月24日，可以多領到1.5％的配息。

至於保戶如果在到期日前，贖回或出售該保單，必須按照贖回當時的實際市場價格，有可能獲利，也有可能損失本金。

該保單還有一項特殊設計，保戶每投資等值1萬美金，法國巴黎銀行將為投資人在印尼蘇門答臘亞齊地區種植一棵樹木，具有ESG環境永續概念。

另一方面，新壽也針對高齡社會化的長照風險以及通膨時代需求，新推出具有「增額」機制的長照險：「新光人壽長照增安長期照顧終身保險」及「新光人壽長照增安B型長期照顧終身健康保險」。

「新光人壽長照增安長期照顧終身保險」的特色是，只要符合長期照顧狀態，或者完全失能，保戶即可領取一次保險金與分期保險金。一次金為保額的6倍（合併領取一次為限），可以紓解突來經濟壓力，例如做為養護機構的保證金或是添購輪椅、電動床等醫療照護器材之用。

分期保險金則是每年給付，讓保戶可以支應高頻率的看護費用或者其他生活所需，最高給付年限為16年，是市場上最長的給付期間，且保險金額自第2年起，每年3%單利遞增，增額幅度為目前市場最高，可以避免長照保險金因為通膨而侵蝕掉購買力，更能夠彌補照護開支。

舉例來說，假設第1年分期保險金為12萬元，第2年變成12萬元乘以1.03，第三年為12萬元乘以1.06，倘若領到第16年，將是12萬元的1.45倍。

兩張保單主要差別在於保本與否，也就是有無壽險保障。

「新光人壽長照增安長期照顧終身保險」有提供身故保險金或與祝壽保險金等壽險保障，保費雖然相對較貴，但若是身故前未曾發生長照及完全失能，或是已申領的保險金低於應繳保險費總和的1.02倍時，保戶可以留下身故保險金給家人。

「新光人壽長照增安B型長期照顧終身健康保險」則無壽險保障，保費較便宜，適合預算有限者以及沒有遺族照顧需求的族群，先以較低的預算，做好基本的長照防護網。