台灣地震保險現況深度分析：保障是否足夠支持災後重建？

台灣地理位置特殊，位於環太平洋地震帶上，導致地震頻繁。此外，屋齡老化與建築密集，更使得在地震發生時，損害程度往往超出預期。因此，地震保險的角色顯得尤為重要。

根據地震保險基金的統計，近期花蓮地震導致多棟建築受損，直接影響了超過四百戶家庭。地震保險基金指出，無論有無房貸，為了分散風險，所有房屋擁有者都應投保地震險，並注意保障的不中斷。

不過，許多民眾對於地震基本險的保障金額感到不足，尤其在房價持續上漲的狀況下，目前的最高理賠額150萬元往往不足以覆蓋重建成本。此外，理賠條件嚴格，使得許多受災戶無法獲得應有的賠償。

在「地震風險評估模型對保險之應用」研討會上，國家地震工程研究中心的葉錦勳博士提到，若台灣的地震基本險能像日本那樣採用分級損失理賠制度，雖然會使保費提高至少2倍到2.5倍，但可以提供更靈活且符合實障的保障。然而，這樣的改變需要政府與相關部門的評估與決定。

目前，地震基本險每年的保費為1350元，理賠上限為150萬元，外加20萬元的臨時住宿費補助。對於有特殊需求的戶主，產險公司也提供超額地震險、擴大地震險或輕損地震險等選擇。

在這樣的背景下，凸顯出台灣地震保險制度需要慎重評估與改革的必要性，以確保在未來發生大規模地震時，能夠提供足夠的保障讓民眾重建家園。專家們也呼籲，政策制定者應考量實際理賠需求與民眾的負擔能力，找到最合適的平衡點。