防疫險慘賠！富邦產前10月直接賠款520億元　15家金控EPS一表看｜財經

金控10月獲利出爐，表現普遍不如9月，甚至還有大幅虧損的情況出現，像是富邦金10月稅後虧損54.1億元，中信金稅後也虧損33.8億元，都與防疫險衝擊有關。不過，也有金控表現優於9月，像是兆豐金單月獲利22.4億元，優於9月的虧損12.1億元；台新金單月獲利躍升至37.6億元，表現也很搶眼。

防疫險對各大保險公司衝擊有多大，看以下數字可見一斑。富邦產險10月稅後虧損59.22億元，累計稅後虧損230.08億元，主要是持續受到防疫保險賠款影響，單10月防疫險相關直接賠款金額為130億，核賠28萬件，自留賠款金額97.52億；累計1至10月防疫險相關直接賠款達520.36億，件數為114.7萬件，自留賠款達333.77億。

國泰產險10月稅後淨損14.9億元，累計稅後淨損126.5億元，單月及累計虧損仍受防疫保險賠款與提存準備所影響。因疫情持續演變，10月賠付14.9億元、累計截至10月底已賠付180.9億元(考量再保分出後自留賠款金額為150.2億元)，未報或已報未決案件持續動態提撥賠款準備30.7億元。

中國信託產險10月也一口氣提列近50億元防疫險損失，拖累母公司台壽10月也虧損44億元，連帶地，台壽的母公司中信金，10月也虧損33.83億元，累計前10月稅後獲利降至336.66億元，每股稅後純益（EPS）1.67元。

今年以來，中信產已提列近150億元損失。

各大金控累計前10月獲利來看，富邦金稅後盈餘783億元，稅後EPS 6.07元，守住6元大關，仍是金控獲利王；國泰金前10月稅後盈餘570.9億元，稅後EPS 4.03元居次。其他中段班的EPS大約介於1～1.67元之間；還有5家金控表現落後，EPS不到1元。

富邦金控10月自結稅後淨損54.1億元，累計今年前10月稅後淨利783億元，每股稅後盈餘(EPS)6.07元；惟若排除產險防疫保單的保費收入、自留損失及相關準備等影響後，10月擬制性稅後淨利1.67億，累計前10月稅後淨利1093.39億。

富邦金表示，前10月累計稅後淨利為歷年同期次高紀錄，子公司台北富邦銀行前10月累計稅後淨利已超越2021年全年獲利，並創下歷史新高紀錄；富邦人壽前10月累計稅後淨利為歷年同期次高紀錄。

截至10月31日，富邦金控已取得日盛金控73.95%股權，而富邦金控於前10月認列日盛金投資收益20.16億元。

富邦金各子公司獲利表現如下：

～富邦人壽10月稅後淨損13.04億元，累計前10月稅後淨利823.07億元。RBC超過300%，資本水準維持良好，淨值比遠高於法定最低要求3%以上。

10月份全球投資市場持續震盪，台股當月指數以下跌3.53%作收，富邦人壽之國內外股息收入，仍小幅貢獻當月獲利；債市投資方面，美國Fed指引將以更高終端利率來對抗通膨，在利率走升的趨勢下，長期有利於壽險公司提升整體經常性收益。惟資本市場波動加大，債券投資以維持適度流動性，彈性因應後續市況變化。

10月份美元兌台幣維持升值趨勢，單月升幅1.47%，今年以來匯兌損益與避險成本，持續大幅優於去年同期。10月底外匯價格變動準備金餘額，自前月439億上升至約472億。10月合併初年度保費收入(First Year Premium)為82.08億元，合併總保費收入(Total Premium)為288.27億元。

富邦人壽個體累計前10月初年度保費收入(First Year Premium)達950.95億元，總保費收入(Total Premium)達2882.44億元，10月初年度保費79.39億，總保費收入273.27億，預估皆排名業界第二。

～台北富邦銀行10月稅後淨利17.45億元，獲利較上月成長26%，主因利息淨收益增加及金融資產評價收益回升，累計前10月稅後淨利204.92億，已超越2021年全年獲利，相較去年同期成長近3成。

存放款業務穩定成長及客戶資產持續累積，截至10月底總資產及財管AuM分別較去年同期成長10%，累計利息淨收益較去年同期成長12%；信用卡有效卡數年增16%，帶動簽帳金額及簽帳毛收入較去年同期雙位數成長。北富銀截至10月底逾放比率為0.17%，備抵呆帳覆蓋率為747%。

～富邦產險10月稅後虧損59.22億元，累計稅後虧損230.08億元，係持續受到防疫保險賠款之影響，公司藉由自動核賠輔助系統與RPA機器人加快防疫險理賠之處理速度，單10月防疫險相關直接賠款金額為130億，核賠28萬件，自留賠款金額為97.52億；累計1至10月防疫險相關直接賠款達520.36億，件數為114.7萬件，自留賠款達333.77億，同時截至10月底對於已發生但未報或未決之案件已提存自留賠款準備餘額40億(若不考慮再保因素之直接賠款及準備則約570億)。

隨著疫情發展趨勢及防疫相關政策調整，將適時提存保險負債準備以反映於每月財務損益。觀察此波確診高峰期已過，同時隔離3+4政策自11月7日取消，理賠相關損失可望逐漸減降。

在業務方面表現，10月簽單保費41.82億元，較去年同期成長7.5%，其中工程險因公司積極參與綠能保險業務，單月簽單保費大幅成長52.7%，帶動企業保險整體簽單保費較去年同期成長31.4%；累計前10月簽單保費收入464.4億元，成長6.8%，簽單市佔率達25.1%，維持市場領先地位。

～富邦證券10月稅後虧損0.51億元，累計前10月稅後淨利24.63億元，較去年同期減少61%。10月台股加權指數達今年以來最低12629點，金融部位損益與現貨收入均較去年同期減少。

另外，富邦金控今日正式合併日盛金控，台灣金融史上首宗「金金併」已達成第一階段，並預計明年上半年完成富邦證券及日盛證券、台北富邦銀行及日盛銀行等子孫公司之整併。

富邦金控董事長蔡明興表示，富邦金控合併日盛金控後，將有助於富邦金強化銀行及證券業務，擴大整體規模經濟與效益，提供雙方客戶更優質多元的產品與服務。在證券業務方面，整併後將可提升各項業務市場地位，經紀、融資及複委託業務可望穩居市場前三大，並將持續深化經營財富管理業務；在銀行業務方面，台北富邦銀行、日盛銀行整併後分行數將成為民營銀行之冠，且有助於均衡區域發展，可進一步提供客戶一步到位之金融服務，並強化中小企業客群業務。

國泰金表示，10月稅後淨利29.1億元，累計稅後淨利570.9億元。單月獲利持續反映防疫保單影響，今年以來子公司核心業務動能及整體獲利仍維持穩健，國泰世華銀行及國泰投信累計稅後淨利皆創同期歷史新高，國泰人壽及國泰證券累計稅後淨利仍創同期歷史次高。

國泰金各子公司獲利表現如下：

～國泰人壽穩健獲利：

10月稅後淨利20.3億元，累計稅後淨利達487.9億元，較去年同期減少，主因去年投資收益基期較高所致。

今年以來投資操作平穩，避險成本顯著改善，保險本業營運穩健，整體財務表現維持良好。10月初年度保費(FirstYear Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為91億元及30億元，為業界第一。

今年以來伴隨利率走高，公司穩定收益顯著提升，10月台幣匯率持續走貶，累計至10月底仍為避險利得，外匯價格變動準備金累積餘額已逾570億元，不僅挹注投資績效，並有利公司維持外匯避險策略彈性及控管避險成本。

國泰人壽於今年9月底前經公司高階主管會議決議，進行經營模式調整，並與簽證會計師共同考量與判斷相關事證合理性後，依IFRS 9相關規定及中華民國會計研究發展基金會之參考指引，金融資產重分類日為2022年10月1日，重分類後帳列合併權益金額增加2,426億元。國泰人壽10月底自結淨值比在5%以上，RBC%逾320％；另國泰金控公布於今年底前注資國泰人壽350億元，淨值比及RBC%將進一步提升。

保險業務方面，新契約成長動能雖受金融市場環境動盪影響，然10月份保費收入仍為業界第一，今年前3季實物給付型商品及外溢保單亦雙雙領先業界，實物給付型商品搭配罹癌基因檢測精準醫療服務帶動業績，前3季新契約保費收入達24.6億元，相較去年同期大幅成長11倍；外溢保單前3季新契約保費收入達52.9億元，相較去年同期成長37％。

～國泰世華銀行獲利表現穩健：

10月稅後淨利24.7億元，累計稅後淨利233.9億元，較去年同期成長12%。受惠於央行升息、今年以來放款穩健成長及外幣有價證券價量均增，累計淨利息收入較去年同期成長達24％；累計淨手收維持穩定。截至今年10月底逾放比率為0.09％，備抵呆帳覆蓋率為1845％，資產品質維持穩健。

信用卡10月底有效卡數達561萬張，較去年同期成長6％，維持市場第一，動能來自主力信用卡CUBE卡新戶持續增加，動卡率同步提高。為提供用戶更完美的金融服務體驗，10月正式推出CUBE App（原國泰世華網銀App），作為本行數位金融服務的主力入口，並宣布核心商品CUBE卡新增第四大權益「集精選」，指定生活消費可享3％小樹點(信用卡)回饋無上限，持續挹注整體手續費收入。

～國泰產險堅持守護對保戶之承諾，持續關注疫情變化預作準備：

10月稅後淨損14.9億元，累計稅後淨損126.5億元，單月及累計虧損仍受防疫保險賠款與提存準備所影響。因疫情持續演變，10月單月已賠付金額14.9億元、累計截至10月底已賠付金額180.9億元(考量再保分出後自留賠款金額為150.2億元)，未報或已報未決案件持續動態提撥賠款準備30.7億元。

近期疫情稍微緩和，每日確診個案逐漸下降，政府防疫政策亦陸續調整，後續會密切關注並隨時調整賠款準備。若排除防疫保單影響，簽單保費仍維持雙位數成長、保險業務獲利穩定。

10月份簽單保費20.9億元，累計簽單保費達231.8億元，年成長12％。佔比最大之車險業務，新、續件業務穩定成長，累計簽單保費年成長10％。

商業險方面，持續強化業務篩選，聚焦具成長性之產業，火險與工程險皆有雙位數的成長，累計簽單保費年成長分別為24％、38％。

～國泰證券持續透過數位經營模式維持成長：

10月稅後淨利0.8億元，累計稅後淨利12.1億元，為歷史次高。儘管國際局勢劇變牽動台股行情表現，國泰證券持續透過數位經營模式維持成長，累計前10月台股客戶數較去年同期成長超過2成，經紀市佔率創同期新高達3.79％，在國內前五大券商中，年成長表現最為突出；複委託業務持續穩居市場龍頭地位，囊括約四分之一的市佔率，機構法人與零售經紀交易金額皆為業界最高，並寫下同期市佔新紀錄。

～國泰投信資產規模穩居第一：

10月稅後淨利1.3億元，累計稅後淨利13.2億元，較去年同期成長6％。今年以來「國泰永續高股息ETF」則持續獲得投資人認同，基金規模、受益人數、與發行單位數屢創新高。公司各項業務穩定成長，總管理資產規模新台幣1.14兆元，穩居市場第一。

台新金10月自結稅後淨利37.6億元，優於9月的12.6億元，主要原因是台新創投持有鑽石生技股票(帳列 FVPL)認列的30億評價利益。台新金前10月累計每股稅後淨利(EPS)增至0.88元。

台新金各子公司獲利概述如下：

～台新銀行10月稅後淨利10.9億元，累積稅後淨利103.7億元，本月核心業務獲利動能持續穩健，淨利收較前月成長，惟投資收益受金融市場波動影響，故整體損益較前月衰退；資產品質維持穩健，截至10月底逾放比為0.14%，備抵呆帳覆蓋率為973.84%。

～台新證券10月稅後淨損2.6億元，主係本月國內外大盤持續走低，致相關評價及處分損失上升；累計前10個月稅後淨利2.6億元，主係國際情勢變動、證券市場指數下跌且成交量較去年減少，致公司之經紀手續費收入、營業證券處分及評價利益皆較去年下滑。

～台新人壽10月稅後淨利0.3億元，主係因10月台幣貶值致兌換利益增加，累計稅後淨利16.6億元，主係因投資資產配置調整實現處分利益，以及今年度台幣貶值影響致兌換利益增加，整體獲利表現優於同期。

兆豐金10月稅後盈餘22.4億元，逆轉了9月虧損12.1億元的窘境，主因是兆豐產險10月虧損0.13億元，比9月虧損20多億元，大幅改善。

整體來說，多數金控10月表現退步，像是開發金10月稅後獲利2.2億元，不如9月的17.2億元；永豐金10月稅後獲利6.5億元，也不如9月的11.8億元；新光金10月稅後盈餘11.7億元，不如9月的31億元。