品觀點│防疫保單爭議總整理 讓你秒懂最新進度！│產經

隨著新冠病毒Omicron確診案例飆升，保險公司過去狂賣的熱銷防疫保單開始出現大量紛爭。保險公司不續保、核保拖延、居家照護理賠縮水等爭議，直到現在都還是沒有一個明確的解決方案。 即使金管會要求業者在6月底完成核保程序及其他相關爭議，但是否會如期解決所有紛爭依舊是一個問號。

一，防疫險第一亂：以核保為借口拒保。
據富邦防疫保單的續保戶反映，富邦曾在4月26日發表聲明稱，4月20日(含)收到公司寄發之續保通知書且公司已收取保戶之保費者，保險契約確認成立；但他在4月18日就已經簽了續保通知書，而且已經簽了信用卡扣款同意書，富邦業務收到後，卻一直沒有給要保單，幾次追問，業務都推說，已經把相關文件都交給公司，但因為量大，公司需要時間核保，結果到現在都沒下文，再問業務員，都不接電話了。
記者就此詢問施瓊華，她回答，雖然是續保，但如果保險公司在契約中有提到「保留核准權利」時，保險公司也可以不續保。
至於保險公司技術性拖延核保程序，變相拒絕保單，施瓊華只是重申，如果保險公司收的是現金保費，或是信用卡已經扣款，則契約就成立，而所謂「拖延核保」則需要根據個案來檢視。換言之，所謂產險公司完成核保，不等於目前100多萬張在途保單都能獲保。

二，防疫險第二亂：拒絕重複投保。
據立委高嘉瑜調查，富邦在自己的「防疫647」保險商品網路宣傳頁面中已講明：「每人僅限投保富邦產一張防疫保單，但其他保險公司商品不在此限！」另就受害保戶提供的4月13日的對話紀錄中，富邦產的業務也曾明確告知保戶：防疫險可以重複購買其他家，完全沒有問題。
高嘉瑜指出，如今，有做過事前承諾複保險的產險業，諸如和泰、中信，皆已於近日亡羊補牢，陸續承保，唯獨帶頭作亂的富邦產，至今還在裝死？
對於高嘉瑜的質疑，金管會保險局副局長張玉煇在6月2日的例行記者會上回覆，保險公司可以基於風險控管對複保險保留核保權利，但如果已承諾承保而不屢行，金管會都會發函給有關公司要求查明並改正。但截至6月7日，12家產險公司中，只有4家在官網明確表示接受重複投保。

三，防疫險第三亂：居家照護理賠縮水。
產險公會5月30日公布「防疫保單理賠彈性處理問答集」，還是強調居家照護不符合「住院」的定義，且因居家照護者並無住院者未支付醫療費用，所以不適用實支實付型醫療險。針對居家照護的理賠，公會只說，由各會員公司依據保單規定自行判斷。
對此，林志憲表示，居家照護若比照住院一定要用藥，目前是以治療為目的之醫療行為，如處方、用藥、處置等做判定，但各產險公司不會用哪些藥品來認定理賠。
不過，還是有產險公司堅持「不使用新冠專用藥就不理賠」，高嘉瑜就發現，富邦產對外稱「居家照護理賠不限新冠用藥」，事後說法卻一變再變。
後來，中國人壽、南山人壽、新光人壽、豐產險等已言明：「只要是醫師開的，用普拿疼也賠，不限抗病毒藥物。」但經高嘉瑜直接詢問富邦客服上述用藥理賠問題，卻一問三不知，只說會遵照公司政策，直至她透過金管會去詢問富邦產才得知：富邦產至今仍堅持只限新冠專用抗病毒藥物才理賠。
而根據保戶提供富邦業務出示的目前居家照護理賠7種藥物，分別為3種專治新冠肺炎的Paxlovid、Molnupiravir與清冠一號，另外4種非專治新冠病毒的抗病毒藥物為瑞德西韋、安挺樂、烴氯奎寧、阿奇黴素。
從防疫保單「三大亂」（技術性拒保、拒絕重複投保、居家照護理賠縮水）看，金管會對於產險公司有必要加強監管，以維護保戶權益。就像《中時》5月23日社論說的：「防疫險之亂 金管會要扛責止血。」