金控前3季獲利一表看懂！富邦產險9月慘虧近百億　富邦金累計EPS 降至6.62元仍居冠｜財經

金控9月暨前3季獲利出爐！富邦金因旗下富邦產險9月大幅虧損97.74億元，拖累金控9月稅後虧損40.69億元，但富邦金累計前三季稅後EPS 6.62元，持續領先同業。整體來看，防疫險仍是各大金控最大獲利包袱，像是富邦產險前3季直接賠款390.4億，數字相當驚人。

國泰金控旗下的國泰產險，9月稅後虧損34.7億元，累計前三季虧損111.6億元，稅後EPS是負的29.57元，等於賠掉將近3個股本。

兆豐金控也因為旗下兆豐產險9月提列防疫保單相關準備金，導致單月虧損27.3億元，直接吃光其他子公司獲利，導致兆豐金9月虧損18.8億元。

整體來看，各大金控9月表現都不如8月，累計前三季EPS普遍不到2元，如果第四季沒能有更好表現，明年配發股利的能力，將大打折扣。

富邦金指出， 9月自結稅前淨損48.18億元、稅後淨損40.69億元；累計今年前9月稅前淨利1,048.43億元、稅後淨利850.3億元，每股稅後盈餘(EPS)為6.62元。前9月累計稅後淨利、EPS仍為歷年同期次高紀錄。

子公司台北富邦銀行前9月累計稅後淨利為歷年同期新高紀錄；富邦人壽前9月累計稅後淨利為歷年同期次高紀錄。

截至9月30日，富邦金控已取得日盛金控73.95%股權，而富邦金控於前9月認列日盛金投資收益18.2億元。

富邦金各子公司獲利表現詳細說明如下（下圖，資料來源：富邦金）：

●富邦人壽9月合併稅前淨利為55.03億元、稅後淨利為45.56億元，累計前9月稅後淨利為836.66億元。RBC超過300%，資本水準維持良好，淨值比遠高於法定最低要求3%以上。

美元兌台幣大幅升值，幅度高達4.3%，單月匯兌利得大幅增加，為9月主要獲利來源。

債市投資方面，9月份美國FED指引提高升息幅度，較高的債市收益率，有利於壽險公司，長期提升整體經常性收益。惟受金融政策緊縮影響，近期資本市場波動幅度擴大，債券投資先以保有現金部位，以因應市況變化。

9月合併初年度保費收入(First Year Premium)為189億元，合併總保費收入(Total Premium)為384億元。富邦人壽個體累計前9月初年度保費收入(First Year Premium)達871.6億元，總保費收入(Total Premium)達2,609.2億元，預估皆排名業界第二，9月初年度保費105.4億，較上月成長20.9%，總保費收入281.1億，較上月成長6.5%，成長動能主要來自投資型商品。

●台北富邦銀行9月稅後淨利13.8億元，獲利較上月減少，主要受到資本市場波動加劇影響，金融資產評價收益減少，累計前9月稅後淨利187.47億元，較去年同期成長29%。

今年以來，升息以及存放款餘額成長，帶動累計利息淨收益較去年同期成長13%；信用卡有效卡數較去年同期成長15%，成長持續領先市場。北富銀截至9月底逾放比率為0.16%，備抵呆帳覆蓋率為760%。

●富邦產險9月稅後虧損97.74億元，累計稅後虧損169.69億元，主要受到防疫保險賠款與提存準備金之影響，9月防疫險相關直接賠款金額為140.9億，自留賠款金額為103.5億。

累計1至9月直接賠款達390.4億，件數為86.7萬件，自留賠款已達236.3億，同時截至9月底對於已發生但未報或未決之案件已提存自留賠款準備餘額66億(若不考慮再保因素之直接賠款及準備則近490億)，保費不足準備餘額約25.4億，保費不足準備係考量後續損失發展趨勢而增加估列相關準備。

公司持續藉由自動核賠輔助系統與RPA機器人加快防疫險理賠申請案件之處理速度，期能盡快將理賠金送達保戶手中，以實際行動展現富邦履行契約精神，同時也會確保資金流動性無虞。

在業務方面表現，9月簽單保費38.73億元，其中以工程險成長33.4%表現最為亮眼，個人綜合保險及新種險業務成長表現亦皆優於市場成長；累計前9月簽單保費收入422.57億元，成長6.7%，簽單市佔率達25.2%，維持市場領先地位。

●富邦證券9月稅後淨利566萬元，累計前9月稅後淨利25.14億元，較去年同期減少57%，台股加權指數從今年初高點18,620點一路震盪走跌，至9/30跌至13,425點跌幅近三成，台股日均值累計9月3,193億元，較去年同期減降，致證券現貨收入及金融資產部位損益均較去年同期減少。

國泰金控仍然蟬聯各大金控獲利亞軍，9月稅後淨利11.2億元，累計稅後淨利541.8億元，稅後EPS 3.81元。但國泰金控也指出，單月獲利持續反映防疫保單影響，以國泰產險來説，單月稅後虧損34.7億元，累計前三季虧損111.6億元，稅後EPS是負的29.57元，等於賠掉將近3個股本。

至於其他子公司核心業務動能及整體獲利仍維持穩健，像是國泰世華銀行及國泰投信9月單月及累計稅後淨利皆創同期歷史新高，國泰人壽及國泰證券累計稅後淨利仍創歷史次高。

▼圖說：國泰金與旗下公司9月與前三季獲利表現一覽表。（資料來源：國泰金）

國泰金各子公司獲利表現詳細說明如下：

●國泰人壽9月稅後淨利23億，累計稅後淨利達467.6億，較去年同期減少，主因去年投資收益基期較高所致。

9月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為111億元及35億元，為業界第一。

國壽指出，靈活調整資產配置，機動調整避險策略，今年以來穩定收益顯著提升，9月台幣匯率大幅走貶4.1%，累計至9月底仍為避險利得，外匯價格變動準備金餘額已逾500億，皆為投資績效帶來正面助益，並將有利公司維持外匯避險策略彈性並控管避險成本。

國泰人壽基於壽險業特性，持有大量支應保險負債之長天期固定收益資產，近期淨值波動主要來自今年利率彈幅可觀，導致資產面的債券出現資產評價損失，然公司資產品質良好，持有之債券的信用水準及流動性沒有問題，仍正常收取本金與利息，並未產生實際損失，不因短期財報淨值下滑而影響正常運營，不影響保戶權益。

清償能力部分，由於現行財報保險負債仍以鎖定發單基礎衡量(Locked-in)，利率上升僅單邊影響資產市價，對保險負債之影響並未反映，未能完善呈現公司經濟實質變動。據本公司內部9月財務績效自結數試算，以IFRS 17評價負債公允價值後之淨值比大於5%，

優於現行財報且波動相對平穩，更能體現資產負債匹配之效果，反映公司穩健之經濟體質。

國泰人壽9月RBC%則逾320%，遠高於法令要求，資本維持穩健，清償能力無虞。公司將密切監控投資部位並視局勢變化機動調整，同時持續提升資產品質，強化風險控管及應變措施，採取一切必要作為確保穩健經營及良好清償能力。

保險業務方面，面對全球金融市場持續動盪，以及美元升息趨勢下，民眾偏好可穩定累積資產的金融產品，也帶動利率變動型商品及投資型商品持續熱賣，9月份美元利率變動型商品新契約保費收入34.1億元，較上月成長10%；投資型商品9月單月初年度保費亦相較上月提升約8%。而新冠疫情也提升民眾對風險的意識，9月A&H商品新契約保費收入7.4億，相較去年同期成長51%。此外，國泰人壽於9月份與國泰世華銀行攜手推出「利即保」，首創將定存利息轉換為一年期意外險，提供數位原生世代新型態金融服務。

●國泰世華銀行9月稅後淨利24.4億元，累計稅後淨利209.1億元，較去年同期成長11%。受惠於央行升息、今年以來放款穩健成長及外幣有價證券價量均增，累計淨利息收入較去年同期成長達23%；累計淨手收維持穩定。截至今年9月底逾放比率為0.09%，備抵呆帳覆蓋率為1855%，資產品質維持穩健。

信用卡9月底有效卡數達557萬張，較去年同期成長6%，維持市場第一，動能來自主力信用卡CUBE卡新戶持續增加，動卡率同步提高。

綠色金融業務方面，日前馬尼拉分行與菲律賓龍頭企業Villar集團之控股公司PrimeAsset，簽署披索12.5億元(約新台幣6.75億元) 的永續績效連結貸款(Sustainability-linked Loan, SLL)，為菲律賓金融市場首例，再創國銀先河。

 ●國泰產險9月稅後淨損34.7億元、累計稅後淨損111.6億元，單月及累計虧損仍受防疫保險賠款與提存準備所影響。因疫情持續演變，9月單月已賠付41.0億元、累計前9月已賠付165.9億元(考量再保分出後自留賠款為135.7億元)，未報或已報未決案件持續動態提撥賠款準備22.4億元；近期疫情仍處於高原且防疫政策陸續調整，後續會密切關注並隨時調整賠款準備。若排除防疫保單影響，簽單保費仍維持雙位數成長、保險業務獲利穩定。

核心保險業務上，9月份簽單保費22.9億元，累計簽單保費達210.9億元，年成長14%。佔比最大之車險業務，新件業務動能強勁，累計簽單保費年成長10%；商業險方面，強化業務篩選，爭取市場良質法人業務，火險與工程險皆有雙位數的成長表現，累計簽單保費分別年成長37%、41%。

●國泰證券9月稅後淨利1.1億元，累計前9月稅後淨利11.3億元，為歷史次高。

台股經紀市佔累計前9月排名為國內券商前五大，年增率逾9％；複委託業務持續居市場龍頭地位，為唯一市佔率突破2成的券商，同期成長率也超過20%，零售投資人與機構法人交易金額亦雙雙締造券商第一的佳績。此外，受年輕族群青睞的台股定期定額業務，累計前9月扣款金額一舉突破170億，已超越去年全年扣款金額，續創新高紀錄。

● 國泰投信9月稅後淨利1.0億元，累計前9月稅後淨利11.9億元，較去年同期成長8%。

國泰全球品牌50 ETF 基金（股票代號00916）9/26掛牌上市，國泰永續高股息ETF 基金(股票代號00878) 深獲投資人青睞，截至9 月底受益人數突破72 萬人，基金規模超過1,100 億元，是目前國內最大規模ESG 主題ETF；公司各項業務穩定成長，總管理資產規模新台幣1.14 兆元，穩居市場第一。

此外，對於國泰世華銀行ATM、網銀、網銀App及信用卡等相關服務，10月8日出現延誤情況，國泰世華銀行今天宣布，將針對2022/10/12至2022/10/16期間（共五日），使用國泰世華銀行ATM進行國內「跨行台幣轉帳」及「跨行台幣提款」交易之民眾（無論是否為國泰世華銀行客戶），提供六次免收跨行轉帳/提款手續費優惠（採事後返還入帳機制）。

另針對10月8日當天上午10時到下午3時，於好市多賣場進行結帳的國泰世華Costco聯名卡友，就前開時段內之該筆交易金額（含刷卡交易及現金交易），多利金回饋由1%提高為3%。此外，對於10月8日當天採用本行收單服務的商家，另於10月15日提供本行卡收單手續費減免優惠。相關詳細措施說明將另公告於國泰世華銀行官網。

國泰表示，內湖資訊中心大樓是於10月8日上午進行電力維護工程時，在10時57分起ATM、網銀、網銀App及信用卡等相關服務出現延誤情況。經國泰世華銀行及機電廠商全力搶修後，於下午1時25分陸續恢復相關交易，下午3時25分所有服務均恢復正常運作。

國泰世華銀行與施工廠商訂有合約，均依規定進行設備保養及定期維護。事件發生後，已偕同機電專家啟動調查，將針對機電系統及備援措施進行強化。就廠商責任之追究，將於原因釐清後依約辦理。

國泰世華銀行會深切檢討，提出積極改善計畫進行自我檢視與要求，並再次向因本次事件造成不便的客戶及社會大眾，致上最深歉意。