全網路世代微富且愛投資!投資月薪3成、重台股與ETF 數位理財趨勢大調查揭密

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全網路世代微富且愛投資!投資月薪3成、重台股與ETF 數位理財趨勢大調查揭密

2024/07/11 15:31:36文/資深記者 李錦奇
全網路世代微富且愛投資!投資月薪3成、重台股與ETF 數位理財趨勢大調查揭密

2000年開始進入數位化時代,如今,20至50歲民眾可說是沉浸於數位化環境的「全網路世代」,為了瞭解這個年齡層的投資理財觀念作法,施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行,政治大學商學院三方,進行調查,結果發現他(她)們平均每月投資1萬7000元,約月薪三成進行投資理財;而且,風險承受度相當高,超過六成偏好中高風險與中高報酬的產品。

 政大金融系教授楊曉文指出,調查結果顯示,台灣民眾及年輕人高度依賴數位媒介理財,易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引;再者,理財目標方面,前兩大目標是退休準備與追求現金流(如下圖,記者李錦奇攝影)。



調查顯示,全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。平均月薪資為5萬2040元,而LINE Bank受訪者更達到5萬7642元,皆高於主計總處最新公布的4萬6105元;其次,有高達94.3%的受訪者,皆有使用數位平台理財的經驗,主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間,顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。

這群微富世代明顯熱衷於投資理財,不管是一般網路使用者或者是LINE Bank的用戶,投資理財目的皆為穩定現金流與退休準備,其次是休閒娛樂旅遊與買房;但LINE Bank 用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。

全網路世代對風險承受度相當高。一般網路使用者當中,超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品,其中超過三分之一(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品;而LINE Bank的用戶,雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%),但偏好中高以上風險的產品的比例,也有達60.6%(如上圖,記者李錦奇攝影)。

調查發現,全網路世代的數位理財仍以存款、台股為主。在可重複選擇下,一般網路使用者將近7成,都有台幣存款,其次是台股,占比約65.1%;排名第三的是台股ETF,占比約49.5%。


LINE Bank用戶也是台幣存款最多,占比約77.1%,台股交易占69.1%,台股ETF占比約60.8%(如上圖,記者李錦奇攝影)。

楊曉文教授認為,台灣的年輕世代有越來越早做理財規劃的趨勢,而且看長不看短,這是正向的發展。但如何找到對自己有利的方式,比方說,台灣的資本利得不課稅,以及利用數位平台手續費較低的特色,都是值得留意的機會。其次,高配息不是沒有風險的,台股也是有風險的,對於想要尋求穩定現金流的人,都應納入考慮。

施羅德投信總經理謝誠晃(如下圖,記者李錦奇攝影)表示,全網路世代是台灣金融發展的核心族群,他們全面擁抱數位投資理財,在快速變化的環境中,反而能磨練出更高的財商,至於金融商品的選擇上,年輕人不能只有債券,應該要有成長性的投資,也不能為了領配息,犧牲投資部位的本金。

 

LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟(如上圖,記者李錦奇攝影)表示,觀察客戶行為,重視現金流,也就是配息商品。其次,現代人的投資自主性很高,自己會搜尋資料,親朋好友是最主要來源,但也會期望業者有更多回饋,純網銀或數位平台因沒有實體通路,經營成本高,也願意回饋給消費者,會陸續提出更多產品服務。

全球市場自2000年開始進入數位化時代,歷經桌上型電腦(PC)、筆記型電腦(NB) 、手機通訊及其後的智慧型手機、平板等多元化數位產品發展,全面進入數位化時代,此次調查即針對全台20至50歲民眾,共2000位受訪者(其中,1000名是一般網路使用者、1000名LINE Bank使用者)。

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